Încasarea unui 403 (b) poate fi o durere de cap dacă nu planificați în viitor
În loc să oferiți 401 (k) planifică ca societăți cu profit, școli publice, instituții religioase și alte organizații de caritate să poată crea 403 (b) planuri de a-și ajuta angajații să salveze pentru pensionare. Banii contribuiti la acest plan nu sunt socotiti ca venituri impozabile in acel an, iar banii cresc gratuit impozitul pe venit in timp ce ramane in cont. Cu toate acestea, atunci când retrageți, atunci vor fi impuse impozitele și sancțiunile potențiale de retragere anticipată. Daca nu sunteti pregatiti pentru taxa de impozitare, veti gasi o suma mare de bani atunci cand inregistrati impozitul dvs.
Impozite pe venit
Distributia de la 403 (b) planurile sunt impozitate ca venit obisnuit pe impozitele dumneavoastra , indiferent de modul în care banii au fost investiți în cont. Rata obișnuită a impozitului pe venit variază în funcție de venitul dvs. impozabil total: cu cât este mai mare venitul, cu atât este mai mare rata de impozitare. Rata dvs. de impozitare variază, de asemenea, în funcție de statutul dvs. de înregistrare, deoarece cotele de impozitare pentru cuplurile care depun împreună sunt mai mici decât pentru cei care fac aceeași sumă.
De asemenea, veți plăti ambele taxe federale și de stat asupra distribuțiilor. De exemplu, dacă rata dvs. federală de impozitare a venitului este de 24%, iar rata de impozitare a venitului de stat este de 5%, veți pierde 29% din distribuția dvs. din planul dvs. de 403 (b) pentru a impozitelor din partea de sus. Dacă ați încasat 20.000 $, înseamnă că veți plăti impozite pe venit în valoare de 5.800 $.
Penalități de retragere anticipată
Dacă aveți vârsta de 59 ½ ani când vă retrageți planul de 403 (b) plătiți nu numai impozitele pe venit, ci și o pedeapsă de impozitare de 10% dacă nu se aplică o excepție. De exemplu, spuneți că plătiți 50.000 $. În plus față de impozitele pe venit federale și de stat, veți plăti, de asemenea, penalități de impozitare de 5.000 $.
Excepțiile de pedeapsă de retragere anticipată includ suferința de invaliditate permanentă, cheltuielile medicale care depășesc un anumit procent din venitul brut ajustat, plățile către un ex-soț în conformitate cu Ordinul de Relații Internaționale Calificate și distribuțiile luate dacă vă părăsiți locul de muncă după ce ați împlinit vârsta de 55 de ani. Alte dificultăți financiare, cum ar fi pierderea locului de muncă sau refacerea casei dvs., nu se califică pentru o excepție de la aplicarea pedepsei.
Rollover Alternative
Dacă intenționați să vă recuperați planul de 403 (b) "schimbați locurile de muncă, dar nu aveți nevoie de bani încă, luați în considerare rularea banilor într-un alt plan de pensii calificați. În acest fel, nu veți plăti niciun fel de impozite pe bani acum și poate continua să crească fără taxe până când nu aveți nevoie de bani în momentul pensionării. În plus, evitați penalitățile de retragere anticipată. Puteți rula banii într-un alt plan de 403 (b) sau 401 (k) la noul dvs. loc de muncă sau îl puteți transforma într-un IRA tradițional pe care îl puteți înființa la o instituție financiară la alegere fără taxe sau penalități. >
