Ambii soți ar trebui să cunoască locația și numele tuturor conturilor financiare ale familiei.
Un plan financiar solid al familiei are o serie de componente. Acestea includ investiții, cum ar fi fondurile mutuale de obligațiuni și asigurările de viață, care ar putea fi pe termen sau pe întreaga durată de viață. Investițiile tale vă ajută pe dvs. și pe familia dvs. după ce vă pensionați, în timp ce asigurarea de viață asigură nevoile financiare ale familiei dvs. dacă muriți. Ambele componente sunt importante pentru bunăstarea familiei dumneavoastră. Acestea servesc unor scopuri diferite, deși ocazional aceste scopuri par să se intersecteze.
Fondurile de obligațiuni
Un fond de obligațiuni este un fond mutual care investește în principal în obligațiuni. Tipul de obligațiuni pe care fondul le investește depinde de obiectivul investițional al fondului. Unele fonduri investesc doar în valori mobiliare ultra-sigure din SUA, în timp ce altele caută venituri curente ridicate prin cumpărarea de obligațiuni corporale junk low. Totuși, alții încearcă să furnizeze un flux constant de venituri scutite de impozit prin investiții în obligațiuni municipale. O cheie pentru investirea cu succes a fondurilor de obligațiuni constă în găsirea unui fond care se potrivește cel mai bine obiectivelor dvs. de investiții.
Asigurari de viata
Întreaga asigurare de viață, denumită uneori asigurare de viață permanentă, este un produs hibrid cu două componente; economii și asigurări. Componenta de economii generează o valoare în numerar în timp, în timp ce componenta de asigurare plătește beneficiarilor dvs. valoarea nominală a politicii dvs. în cazul decesului dumneavoastră. Deoarece polițele de asigurări de viață completează valoarea în numerar pe care o puteți imprumuta, acestea sunt uneori vândute ca produse de pensionare sau de investiții.
Risc
Toate investițiile în fonduri mutuale de obligațiuni implică un anumit nivel de risc. Returnările unui fond de obligațiuni nu sunt garantate, nici suma principală a investiției dvs. Acțiunile de fonduri obligatorii nu sunt asigurate sau susținute de nici o agenție a guvernului federal, chiar dacă obligațiunile deținute de fond sunt. Puteți pierde bani atunci când investiți într-un fond de obligațiuni.
Există un risc considerabil mai mic cu o poliță de asigurare de viață întreagă. Atâta timp cât plătiți prima, politica dvs. va plăti valoarea nominală când veți muri. Majoritatea vizei din întreaga dumneavoastră asigurare de viață se îndreaptă spre cheltuielile și comisioanele de politică în primii trei până la cinci ani, deci nu va genera prea mult în ceea ce privește valoarea de numerar în acea perioadă. Dacă vă anulați politica, este posibil să existe o taxă de predare considerabilă, lăsându-vă puțin sau nimic să arătați pentru banii pe care i-ați plătit în prime. Orice banii pe care îi împrumutați pentru valoarea numerică și nu-l plătiți înapoi va reduce cuantumul beneficiului pentru deces plătit beneficiarilor dvs. cu această sumă.
Asigurare Vs. investiţii
Investițiile sunt investiții și asigurarea de viață este asigurarea de viață. Dacă intenționați să cumpărați o asigurare de viață, așa cum mulți oameni fac, ar trebui să faceți acest lucru pentru proprietățile sale de asigurare de viață. De obicei, puteți cumpăra o sumă semnificativ mai mare de asigurare pe termen, care este o asigurare de viață pură fără o componentă de economii, pentru o primă mai mică decât ați cheltuit pentru a cumpăra o poliță de asigurare de viață întreagă. Dacă ați cumpărat o politică termică și ați folosit diferența pentru a cumpăra acțiuni ale unui fond de obligațiuni care se potrivește cu obiectivele dvs. de investiții, este probabil ca investiția dumneavoastră să crească mai repede decât valoarea numerarului într-o politică de viață întreagă.
