Fondurile mutuale pot genera câștiguri de capital în ani buni și rău.
Când unitățile mutuale de fonduri merită mai mult decât ați plătit, este de obicei un lucru bun. Înseamnă că fac ceea ce ar trebui, ceea ce mărește valoarea dvs. netă. Cu toate acestea, succesul ar putea fi uneori incomod. Dacă fondurile dvs. au realizat câștiguri de capital în cursul anului, veți fi în cârlig la momentul impozitului. Puteți să vă minimalizați răspunderea pentru impozitul pe câștigurile de capital, urmând câteva strategii simple.
Maximizați-vă mai întâi investițiile protejate prin taxe. Țineți fondurile mutuale într-un IRA sau un 401 (k) atâta timp cât puteți, unde pot crește fără impozitare.
Evitați fondurile cu o strategie de tranzacționare activă. Fondurile care cumpără și dețin investiții pe termen lung vin mai puțin frecvent, generând mai puține câștiguri impozabile. Fondurile indexului au, de obicei, o cifră de afaceri redusă.
Achiziționați fonduri cu o strategie de investiții "eficientă din punct de vedere al impozitelor" sau "gestionată din punct de vedere fiscal". Fondurile cu această filozofie au compensat câștigurile semnificative de capital prin vânzarea unor investiții pierdute, oferind o pierdere corespunzătoare pentru atenuarea impactului fiscal.
Faceți o pierdere de capital în altă parte, dacă administratorul fondului dvs. nu a făcut-o pentru dvs. Este o ocazie utilă de a descărca stocul de la "2008" al unchiului Phil "nu poate să pierdeți" și de a utiliza această pierdere pentru a reduce sau elimina povara fiscală.
Așteptați achizițiile de fonduri mutuale la sfârșitul anului. La sfârșitul anului, fondurile mutuale își calculează câștigurile și le împart în mod egal între deținătorii de unități, așa că dacă ați cumpărat fondul, veți împărți povara fiscală fără a împărți câștigurile reale în valoare.
Sfat
- Dacă adăpostiți fonduri mutuale într-un IRA sau 401 (k), rețineți că câștigurile de capital sunt impozitate la o rată mai mică decât dividendul sau veniturile din dobânzi. Odată ce ați atins limita de contribuție, strategia inteligentă este de a menține investiții cu impozitare mai mare în cazul în care acestea sunt protejate și dețin fonduri care generează câștiguri de capital în afara IRA.
