Roth IRAs și 403 (b) sunt modalități bune de salvare pentru pensie.
Un Roth IRA și un 403 (b) sunt două tipuri diferite de planuri de pensii. Aproape oricine poate contribui la un IRA Roth. 403 (b) planurile sunt disponibile numai angajaților școlilor publice și anumitor alte organizații scutite de taxe. Fiecare plan vine cu un set propriu de avantaje și dezavantaje și ar trebui să priviți cu atenție ambele opțiuni pentru a determina care este cel mai des înțeles pentru dvs.
Roth IRA Elementele de bază
Un Roth IRA vă permite să vă puneți economiile la pensie într- cont care crește fără taxe. Trebuie să-ți finanțezi Roth-ul cu venituri impozabile și nu poți deduce contribuțiile din taxele tale curente, dar nu vei plăti taxele mai târziu. Doar despre fiecare firmă de brokeraj și compania de servicii financiare a sărit pe banda Roth, oferindu-vă o gamă incredibilă de opțiuni de investiții diferite. Majoritatea participanților Roth și-au plasat banii în fonduri mutuale de acțiuni sau obligațiuni, dar sunt disponibile și alte tipuri de investiții.
403 (b) Planuri de bază
403 (b) oferite prin angajatori pentru angajații școlilor publice și alte 501 (c) (3) non-profit și instituții religioase. Unele planuri 403 (b) investesc în contracte de anuitate prin intermediul unei societăți de asigurări. Alții folosesc conturi de custodie investite în fonduri mutuale. Sunteți limitat (ă) la conturile alese de angajatorul dvs. și este posibil să nu vă placă opțiunile, mai ales dacă acestea sunt anuități care percep taxe mari. Cu toate acestea, alte planuri oferă o gamă largă de opțiuni de investiții. Contribuțiile sunt făcute cu dolari pretax prin deducerea salariilor, astfel încât să nu plătiți impozite pe acești bani pe parcursul anului în care o investiți. Cu toate acestea, veți plăti impozitul pe venitul obișnuit la distribuția planului dvs. la pensionare.
Bani gratis
Unii angajatori se potrivesc cu contribuțiile angajaților 403 (b) - obținerea unui meci angajator este ca și cum ați primi un bonus gratuit . Puneți niște bani și se potrivesc cu contribuția dvs. până la un anumit procent sau cu o sumă în dolari. Ca și investiția inițială, nu plătiți impozite în avans, dar va trebui să plătiți impozitul pe venit atunci când începeți să primiți distribuiri. În schimb, Roth IRAs sunt în întregime auto-finanțate.
Limite de Contribuție
Pentru investitorii sub vârsta de 50 de ani, contribuția maximă la un Roth IRA este de $ 5.000 până în 2010, crescând la 6.000 $ pe an în 2011. 403 limitele pot fi stabilite de angajator și se bazează pe salariul dvs. de bază, dar până în 2011 acestea sunt de până la maximum 16.500 USD. Puteți contribui la un Roth IRA și la un 403 (b) în același timp, dar trebuie să verificați cu IRS dacă sunteți supus limitelor maxime de venit.
Lucruri de luat în considerare
Indiferent dacă investiți în IRA Roth sau a 403 (b), este posibil să nu iei banii până nu ajungi la vârsta de pensionare. Perspectiva de a vă lega banii ar putea părea înfricoșătoare, dar ar trebui să vă simțiți conștienți de faptul că, în cazuri speciale, cum ar fi urgențele medicale și cumpărarea unei case, puteți împrumuta bani din propriul plan. Va trebui să plătiți taxe și penalități pentru retragerile dvs., dar vă puteți bucura de faptul că banii sunt disponibili. Un Roth IRA o alegere înțeleaptă dacă credeți că rata impozitului pe venit va fi mai mare atunci când vă retrageți decât acum. De asemenea, vă oferă libertatea de a investi banii aproape oriunde. Pe de altă parte, dacă 403 (b) vă oferă o potrivire, trebuie să luați în considerare posibilitatea de a beneficia de programul de potrivire, iar participarea dvs. va reduce povara fiscală curentă. Dacă vă calificați, vă recomandăm să investiți într-o combinație a ambelor planuri.
