Dacă dețineți un IRA tradițional, atunci când atingeți vârsta 70 1 / 2, trebuie să începeți să luați distribuțiile minime necesare din cont. În timp ce vârsta de pensionare pare a fi mult mai departe, este posibil să trebuiască să calculați mai repede un RMD. Dacă soțul dvs. - sau oricine altcineva - vă numește ca beneficiar al IRA și apoi trece, RMD ar putea deveni parte a realității voastre. Deși administratorul IRA deseori calculează suma, este o idee bună să știi cum să-l rezolvi singur. Calculul implică cifre dintr-un tabel cu privire la speranța de viață a serviciului intern de venituri.
Verificați ce tabelă a speranței de viață IRS trebuie să folosiți. Tabelul de viață uniformă este alegerea pentru majoritatea. Dacă sunteți beneficiar, căutați un tabel cu speranța de viață unică. Dacă dețineți IRA, soțul / soția dvs. este mai mult decât 10 mai tânăr decât tine și lăsați-l pe IRA numai ei, folosiți cifrele din tabelul Joint Life și Last Survivor Expectancy.
Căutați vârsta dvs. pe masa potrivită. Găsiți cifra privind speranța de viață care corespunde vârstei dvs. De exemplu, în tabelul cu o singură speranță de viață, numărul care corespunde vârstei 32 este 51.4.
Găsiți soldul IRA din ultima zi a anului precedent. Căutați figura din declarația dvs. din decembrie, tipărită sau online. Dacă nu găsiți declarația de hârtie și nu puteți accesa contul dvs. online, telefonați mandatarul IRA pentru suma respectivă. Pentru a continua cu exemplul, presupuneți un echilibru de $ 500,000.
Împărțiți echilibrul IRA cu numărul speranței de viață IRS. În exemplu, $ 500,000 împărțit la 51.4 este egal cu $ 9,727, RMD pentru anul respectiv.
Sfat
- Balanța dvs. IRA este diferită în fiecare an. În plus, numărul tabelului cu speranța de viață scade odată cu vârsta. În consecință, trebuie să calculați RMD în fiecare an.
