Procesul de subscriere a împrumutului continuă până la momentul închiderii.
Trimiteți cererea pentru o ipotecă în casa dvs. de vis și câteva zile mai târziu creditorul dvs. solicită și spune că împrumutul a fost aprobat. Înainte de a deschide șampania, trebuie să înțelegeți că procesul de subscriere nu se termină până când nu semnați linia întreruptă. Creditorul face aprobarea inițială pe baza informațiilor furnizate în cererea dumneavoastră. În consecință, o mulțime poate merge prost între aprobare și data de închidere.
Evaluare
Creditorii acordă inițial aprobările de împrumut cu privire la valoarea declarată a casei la cererea de credit ipotecar. Dacă cumpărați o locuință nouă, creditorul presupune inițial că prețul de vânzare reprezintă valoarea de piață corectă a proprietății. Cu toate acestea, în loc să luați cuvântul dvs. pentru aceasta, creditorul comandă o evaluare completă acasă. Un inspector licențiat evaluează casa bazându-se fie pe costul înlocuirii, fie pe compararea cu casele similare care au fost recent vândute. O apreciere scăzută ar putea ucide afacerea, cu excepția cazului în care vânzătorul este de acord să scadă prețul. Evaluarea apare în mod normal o săptămână sau două după ce primiți "aprobarea". Suportul poate schimba starea de la aprobat la refuzat pe baza evaluării.
Căutare titlu
Numele vânzătorului apare pe fapta de garanție pentru a vă asigura că cumpărați locuința de la proprietarul de drept. Cu toate acestea, problemele referitoare la garanțiile neachitate înainte sau în mod necorespunzător depun dosare de renunțare uneori înseamnă că alte părți au o plângere legală asupra unei locuințe. După ce împrumutul este aprobat, împrumutătorul plătește o societate de titlu pentru a curăța dosarele instanței și pentru a se asigura că nu există drepturi neachitate asupra casei. În multe cazuri, compania de titlu nu își completează raportul până la câteva zile înainte de închiderea împrumutului. Un drept de plată sau un credit ipotecar neplătit ar putea deraia întregul proces de împrumut. Dacă nu se găsesc garanții, creditorul dobândește o poliță de asigurare a titlului de la societatea de titlu. Aceasta înseamnă că compania titulară trebuie să vă despăgubească pe dvs. și pe creditor dacă problemele legate de titluri apar în continuare.
Verificarea
În mod normal, furnizați creditorului dvs. verificarea venitului, cum ar fi plățile și declarațiile fiscale la momentul depunerii cererii. Cu toate acestea, aranjamentele de angajare se pot schimba destul de repede, așa că în cazul creditelor ipotecare, creditorul dvs. vă contactează direct angajatorul pentru a vă asigura că sunteți încă angajat. Unii creditori fac acest lucru de două ori, o dată la momentul aplicării și din nou chiar înainte de închiderea împrumutului. Un creditor poate verifica dacă sunteți încă angajat în ziua închiderii împrumutului. În plus, creditorul poate verifica raportul de credit pentru a doua oară dacă procesul ipotecar durează mai mult de 45 de zile. Deteriorarea scorurilor de credit și pierderea locurilor de muncă pot determina creditorul să anuleze împrumutul chiar și în ziua închiderii.
Închiderea
Dacă evaluarea, căutarea titlurilor și celelalte procese de verificare merg spre planificare, împrumutătorul instruiește o terță parte, o societate de titular sau un avocat care să aranjeze închiderea împrumutului. Mai aproape de a pregăti declarația HUD1 care detaliază toate costurile de împrumut care sunt plătite de dvs., creditorul și vânzătorul. Acestea includ fondurile pe care trebuie să le plătiți în escrow, cum ar fi prima de asigurare a proprietarilor și impozitele pe proprietate. Aveți posibilitatea să examinați HUD1 pentru acuratețe înainte de închidere, deși acest lucru se întâmplă uneori cu doar câteva minute înainte de a vă semna. Dacă totul arată bine, semnați documentele de împrumut și fondurile mai aproape de plăți către creditor, vânzător și compania care deține escrow dvs.
