Când ați investit în stoc printr-un IRA tradițional sau 401 (k), o pierdere de valoare poate fi greu de stomac. La urma urmei, acești bani pe care speră să îi trăiți în timpul pensionării. Cu toate acestea, conversia stocului depreciat dintr-un cont de pensionare înainte de rambursare către un IRA Roth poate fi benefică. Deși veți plăti impozite pe valoarea de stoc care este convertită, nu veți plăti niciun fel de impozite atunci când vă retrageți acțiunile într-un Roth IRA la pensionare. Cu un Roth, ai putea să transferi taxa pe acțiuni gratuit moștenitorilor tăi. Dacă vă lăsați stocul depreciat într-un cont pretax, va trebui să începeți să faceți distribuții la vârsta de 70 1 / 2 și să plătiți impozit pe fiecare distribuție.
Obțineți formularul de conversie de la compania dvs. de brokeraj. Brokerajul dvs. ar putea face formularul disponibil online. În caz contrar, solicitați-le prin poștă sau prin e-mail.
Finalizați documentele. Trebuie să introduceți numărul contului în care se află stocul și numărul contului Roth. Specificați numărul de acțiuni pe care doriți să le convertiți. Bifați căsuța care indică faptul că nu doriți ca taxele să fie reținute. Veți plăti impozitele la conversie, utilizând banii necondiționate, atunci când vă depuneți declarația fiscală.
Raportați valoarea conversiei atunci când depuneți impozitele. Va trebui să depuneți formularul 8606 pentru a informa IRS cu privire la suma de conversie.
sfaturi
- Un non-Roth IRA sau 401 (k) este finanțat cu bani pretax. Un Roth IRA este finanțat cu bani după impozitare, așa că atunci când mutați fonduri dintr-un cont de pensionare înainte de rambursare la un Roth, trebuie să plătiți impozite pe suma convertită.
- Verificați opțiunea de conversie "în natură" din formularul de conversie pentru a semnala brokerajul pentru a muta acțiunile intacte în contul nou, mai degrabă decât să le vindeți și să transferați numerarul. Unele brokeri fac în mod implicit transferuri în natură.
Avertismente
- Dacă bonusurile sau alte vânturi vă plasează aproape de limita superioară a nivelului de impozitare procentual 25, convertirea de $ 20,000 de acțiuni depreciate la un Roth IRA vă va împinge în brațul procentual 28. S-ar putea să doriți să așteptați până în următorul an fiscal pentru a efectua conversia.
- Nu puteți transfera active dintr-un IRA SIMPLĂ până când IRA-ul SIMPLU nu a fost deschis timp de cel puțin doi ani.
