Există mai multe modalități de a vă plăti în mod eficient datoria.
Dacă sunteți în datorii, rambursarea a ceea ce vă datorați cât mai repede posibil ar trebui să fie prioritatea dvs. principală. Cu cât obțineți mai repede datoriile dvs., cu atât veți economisi mai mult pe interes. Dacă datorați mai multe tipuri de datorii, cum ar fi cardurile de credit, facturile medicale sau împrumuturile pentru studenți, poate fi dificil să determinați ce datorii trebuie să plătiți mai întâi. Prioritizarea datoriilor dvs. este primul pas în elaborarea unui plan realist de rambursare a datoriilor.
Datoria bună față de datoriile rele
Atunci când prioritizați datoriile dvs., este important să puteți distinge datoriile bune de cele rele. Datoriile bune includ în mod obișnuit împrumuturi cu dobândă redusă, cum ar fi creditele pentru studenți sau datorii legate de un tip de garanție care va crește în valoare, cum ar fi o casă. Datoria neperformantă se referă, în general, la orice datorie care are o rată ridicată a dobânzii sau nu este atașată nici unui fel de garanție. Datoriile nesigure, cum ar fi cardurile de credit și împrumuturile de plată, se înscriu, cel mai adesea, în categoria datoriei neperformante. Atunci când dezvoltați o strategie de rambursare a datoriilor, este de obicei în interesul dumneavoastră să începeți mai întâi cu datoriile "rele" de mare interes.
Calculul cheltuielilor cu dobânzile
Dacă purtați o sumă mare de datorii la rate ridicate ale dobânzii, este posibil să vă fie greu să vă dați un echilibru. Clasificarea datoriilor în funcție de rata dobânzii vă poate ajuta să vedeți ce cont vă costă cele mai multe bani în fiecare lună. De exemplu, un card de credit cu un sold $ 2,000 și o rată a dobânzii 18% va dura cinci ani pentru a plăti pe baza unei plăți lunare de $ 50 și vă va costa peste 1,000 în interes. Plata datoriilor cu cea mai mare rată a dobânzii poate economisi eficient banii pe termen lung.
Cel mai mic echilibru în primul rând
În timp ce plata datoriilor cu cea mai mare rată a dobânzii are mai întâi sens matematic, unii debitori ar putea prefera mai întâi să atace datoriile mai mici. Dacă aveți o listă de creditori, spălarea unei datorii mici într-o perioadă relativ scurtă de timp vă poate oferi un stimulent emoțional care vă poate motiva să continuați procesul de rambursare a datoriilor. Pe măsură ce plătiți aceste datorii mai mici, puteți transfera plățile către următoarea datorie din listă. Aceasta se numește bulgăre de zăpadă. Deși acest tip de plan de rambursare a datoriilor poate produce rezultate mai rapide, este posibil să plătiți mai mult din punct de vedere al dobânzii.
Considerații
Odată ce obțineți datoriile cu dobânzi mari, puteți să vă îndreptați atenția asupra celorlalte datorii, cum ar fi împrumuturile pentru studenți, împrumuturile auto sau împrumuturile ipotecare. În general, este mai bine să plătiți mai întâi un împrumut de mașină, mai ales dacă are o rată a dobânzii mai mare decât celelalte împrumuturi sau dacă vehiculul sa depreciat semnificativ în valoare. Dacă vă străduiți să vă plătiți datoriile, luați în considerare discuția cu un consilier de credit certificat despre situația dvs. Un consilier de credit poate să vă depășească bugetul și să vă ajute să elaborați un plan de ieșire din datorii.
