Raidarea retragerii dvs. cu o retragere rapidă vă costă mai mult în impozite.
În funcție de locul în care ați depozitat banii în numerar pentru retragere, este posibil să îl atingeți înainte de a ajunge la pensie. Plățile individuale de pensionare vă permit să vă scoateți banii în orice moment, în timp ce planurile angajatorilor nu vă permit să accesați banii până când nu sunteți 59 1 / 2 - cu excepția cazului în care ați părăsit locul de muncă sau, în unele cazuri, dificultăți financiare. Cu toate acestea, distribuirile precoce din oricare tip de cont sunt lovite cu o pedeapsă suplimentară de retragere rapidă, cu excepția cazului în care se aplică o excepție - și doar "aveți nevoie de bani" sau aveți dificultăți financiare nu vă va permite să o evitați.
IRA retrageri timpurii
Completați un formular de solicitare de distribuție IRA și îl trimiteți instituției financiare. Formularul variază în funcție de instituție, însă în general necesită numele dvs., adresa, informațiile despre cont și modul în care doriți să vi se plătească banii, cum ar fi depozitarea directă într-un cont sau tăierea unui cec.
Raportați distribuția privind impozitele pe venit cu formularul 1040 sau formularul 1040A. Dacă luați o distribuție de la un IRA Roth sau un IRA tradițional care conține contribuții necondiționate, completați formularul 8606 pentru a determina partea impozabilă a retragerii dvs. Pentru orice retragere IRA care este pe deplin impozabilă, raportați-o pe linia 15b a formularului 1040 sau linia 11b a formularului 1040A. Dacă totalitatea sau o parte nu este impozabilă, raportați retragerea totală pe linia 15a sau linia 11a și partea impozabilă pe linia 15b sau linia 11b.
Completați formularul 5329 pentru a vă descrie sancțiunea de retragere rapidă sau pentru a notifica IRS cu privire la excepția de penalizare a retragerii anticipate. În mod tipic, pedeapsa este 10 la sută din partea impozabilă a retragerii. Dar orice excepție de pedeapsă pe care o calificați pentru a le reduce, cum ar fi cheltuielile pentru învățământul superior, asigurarea de sănătate după ce ați pierdut un loc de muncă, până la $ 10,000 pentru a cumpăra o primă cămin sau a suferi un handicap permanent.
401 (k) s și 403 (b) s
Completați un formular de cerere de distribuire a planului de angajare și îl trimiteți instituției financiare a companiei dvs. În general, formularul vă cere numele, adresa, informațiile despre cont și modul în care doriți să vi se plătească banii. Dacă aveți o distribuție dificilă, includeți dovada sumelor pe care trebuie să le retrageți. De exemplu, dacă aveți nevoie de o distribuție dificilă pentru a preveni o blocare a pieței, includeți o copie a anunțului de blocare.
Raportați distribuția privind impozitele pe venit cu formularul 1040 sau formularul 1040A. Dacă faceți o distribuire dintr-un Roth 401 (k) sau Roth 403 (b), completați formularul 8606 pentru a determina partea impozabilă a retragerii. Raportați orice retragere care este complet impozabilă pe linia 16b a 1040 sau linia 12b a 1040A. Dacă totalitatea sau o parte nu este impozabilă, raportați retragerea totală pe linia 16a a 1040 sau linia 12a a 1040A și partea impozabilă pe linia 16b din 1040 sau pe linia 12b din 1040A.
Completați Formularul 5329 pentru a stabili pedeapsa dvs. de retragere anticipată sau pentru a notifica IRS cu privire la excepția de penalizare a retragerii anticipate. În mod tipic, pedeapsa este 10 la sută din partea impozabilă a retragerii. Derogările excepționale - cum ar fi suferința unui handicap permanent sau distribuțiile efectuate unui beneficiar supleant în baza unui ordin calificat de relații interne - reduc sancțiunea.
Elementele de care aveți nevoie
- Formularul IRS 1040 sau 1040A
- Formular IRS 5329
