Proprietarii de locuințe pot întâmpina mai multe avantaje în ceea ce privește refinanțarea unei ipoteci și beneficii și mai mari din refinanțarea unui împrumut acordat de proprietarul anterior. Finanțarea pe care un proprietar o oferă este, de obicei, un avantaj pentru cumpărător. Prin urmare, aceasta are de obicei o rată a dobânzii mai mare decât cea disponibilă pe piața creditării. În plus, finanțarea proprietarului nu ajută ratingul de credit al cumpărătorului, deoarece nu este raportat niciun birou de creditare. Uneori, o notă finanțată de proprietar se maturizează după doar câțiva ani și se datorează un sold mare, spre deosebire de o ipotecă tradițională. Avantajele refinanțării depășesc de obicei procesul provocator de obținere a unui nou credit ipotecar.
Cercetare preliminară
Identificați motive solide pentru refinanțare. Rata dobânzii sau lungimea unei noi credite ipotecare disponibile ar trebui să ofere un cost redus sau o garanție a finanțării pe termen lung care lipsește din finanțarea actuală.
Stabiliți limitele pentru rata dobânzii și suma lunară de plată bazată pe îmbunătățirea finanțării existente oferită de fostul proprietar.
Determinați ratingul de credit utilizând un serviciu online gratuit. Aveți nevoie de acest lucru atunci când întrebați despre ratele dobânzilor, deoarece un scor scăzut de credit afectează disponibilitatea celor mai mici rate.
Examinați înregistrările online ale evaluatorului fiscal local pentru a găsi valoarea evaluată pentru casa dvs. Comparați-le cu soldul pe care îl datorați finanțării de la proprietarul trecut. Refinanțarea este cea mai ușor de obținut, cu un raport redus de finanțare la valoare.
Întrebați despre orice penalitate de plată anticipată pentru finanțarea existentă. O copie a notei pe care ați semnat-o pentru finanțarea proprietarului dezvăluie aceste informații.
Refinanțarea cererii
Apelați mai mulți creditori ipotecare pentru a obține cotațiile ratei dobânzii în funcție de ratingul dvs. de credit și de raportul dintre valoarea finanțării și valoarea la domiciliu. De asemenea, întrebați despre punctele percepute, care reprezintă un procent din suma împrumutului plătită la închidere. Solicitați cotații ca "rată procentuală anuală" pentru a simplifica comparațiile.
Cereți fiecărui creditor ipotecar cât timp sunt valabile ratele cotate. Aflați cerințele pentru a bloca o rată actuală, astfel încât să nu se schimbe pentru dvs. De asemenea, determinați când expiră o rată încuiată.
Aplicați pentru refinanțarea celei mai mici costuri ipotecare, dar asigurați-vă că aveți o estimare a cât de mult bani trebuie să plătiți la închidere.
sfaturi
- Rata procentuală anuală pentru o ipotecă determină, în esență, toate costurile ipotecare într-un singur număr. Această cifră reprezintă costul real al ratei dobânzii combinate și al punctelor inițiale plătite. Un APR ridicat este posibil pe un împrumut care percepe cea mai mică rată a dobânzii.
- Nu presupuneți că nu vă veți califica pentru un nou credit ipotecar doar pentru că suma pe care o refinanțați este aproape la fel de multă ca valoarea de origine. Majoritatea creditorilor necesită cel puțin 10 capitaluri proprii; ceea ce înseamnă că datorați mai puțin decât procentul 90 din valoare. Dar unii creditori ipotecare acordă împrumuturi debitorilor cu mai puțin capital. Amintiți-vă că nivelul redus al capitalului implică, de obicei, rate de dobândă mai mari
- :
- Verificați cu atenție detaliile de blocare a ratei dobânzii. Închiderea la refinanțare apare în mod normal în jurul valorii de 45 zile după aplicare. Dar apar adesea întârzieri. Asigurați-vă că puteți bloca rata dobânzii pe care o doriți pentru cel puțin 60 (de) zile. Mulți creditori ipotecari oferă de obicei o rată de închidere 60 pentru noii solicitanți, fără costuri.
