Refinanțarea prin refinanțare deblochează capitalul social pe care l-ați avut.
Dacă ați construit capitaluri proprii în casa dvs. și doriți să luați ceva pentru a plăti un nou acoperiș sau o mașină sport nouă, veți dori să obțineți ceea ce industria solicită o ipotecă de lichidare. Spre deosebire de un împrumut de origine, în cazul în care împrumutați împotriva capitalului propriu, o ipotecă de lichidare este un împrumut complet nou pentru suma pe care o mai datorați în cazul ipotecii originale, plus numerarul pe care doriți să-l cheltuiți acum.
Contactați creditorul dvs. sau brokerul ipotecar și spuneți-le că doriți să refinanțați cu lichidarea. Un broker ipotecar vă poate găsi o rată scăzută a dobânzii și, eventual, o ipotecă fără taxă, deși nu neapărat cu creditorul dvs. curent.
Completați cererea de credit ipotecar. Indicați cât de mult vă datorați acasă și cât de mult doriți să împrumutați.
Trimiteți cererea împreună cu alte documente necesare, inclusiv dovada venitului, declarațiile fiscale sau alte date financiare solicitate de creditor. Rețineți că aplicați pentru o ipotecă nou-nouță, așa că trebuie să treceți prin aceleași cercuri pe care le-ați făcut prima oară.
Pregătiți-vă casa pentru o apreciere. Refinanțarea necesită o nouă evaluare a casei dvs., astfel încât banca să poată fi sigură că merită suma totală pe care doriți să o împrumutați acum, inclusiv suma curentă curentă și suma de retragere. Banca va pune contactul evaluatorului cu tine. Indicați orice reparații sau îmbunătățiri pe care le-ați făcut asupra proprietății de la ultima apreciere, ceea ce va maximiza evaluarea.
Așteptați aprobarea ipotecii. Agentul dvs. de împrumut sau brokerul vă va spune cât timp va lua o decizie. În majoritatea cazurilor, va trebui să plătiți noi costuri de închidere, cu excepția cazului în care instituția financiară le renunță. Ofițerul dvs. de împrumut va discuta opțiunile pentru primirea plății în numerar.
Sfat
- Utilizarea unui broker ipotecar poate salva unele dureri de cap cu documente. Brokerul vă va informa cu privire la stadiul cererii dvs., vă veți ocupa de achitarea vechiului credit ipotecar și vă veți trimite un cec pentru partea de lichidare după ce va fi finanțată noua ipotecă.
Avertismente
- Refinanțarea unei ipoteci mai vechi înseamnă că veți câștiga mai lent capitaluri proprii, deoarece plățile noi vor merge în primul rând spre dobânzi și nu pentru principal. Dacă ați plătit în casa dvs. mai mult de 10 de ani, un împrumut de origine-capital ar putea face mai mult sens financiar. Împrumuturile mai vechi ar putea avea penalități de plată anticipată, deci includeți-le în costul de refinanțare.
- Refinanțarea necesită plata unei costuri de apreciere la domiciliu și a închiderii, care poate fi executată în mii de dolari. Creditele pentru capitalul propriu nu necesită niciunul dintre aceste costuri inițiale. Prin urmare, chiar și cu rate mai mari ale dobânzii, creditele de capital propriu ar putea fi mai ieftine. Faceți matematica înainte de a decide.
- Doar dobânda plătită pentru ceea ce IRS numește "datorie de achiziție la domiciliu" sau datorie de capital propriu este deductibilă din punct de vedere fiscal. Asta inseamna ca, daca finantati mai mult decat valoarea justa a casei tale si folosesti banii in afara de imbunatatiri la domiciliu, nu poti lua o deducere pentru dobanda pentru partea din ipoteca ta care depaseste valoarea de piata corecta.
- Dacă refinanțați mai mult de 80 la sută din valoarea locuinței dvs., fiți pregătit să plătiți asigurare ipotecară privată până când obțineți principalul sub acest prag. La aproximativ 1 procent din suma ipotecară, aceasta poate adăuga până la o plată suplimentară masivă în fiecare lună și poate face un împrumut de capital propriu să arate mai atractiv.
