Asigurați-vă că știți regulile înainte de a retrage bani din planul dvs.
Planurile de pensii în balanța de plăți sunt un hibrid al unui plan tradițional de pensii și un plan de contribuții definite ca un 401 (k). Cu un plan de bilanț de numerar, beneficiați de dreptul la plăți anuale la pensie fără a trebui să gestionați banii proprii, la fel ca la o pensie tradițională. Cu toate acestea, veți crea, de asemenea, un sold de numerar pe care îl puteți lua ca o sumă forfetară la pensionare, dacă preferați. De asemenea, îl puteți retrage înainte de pensionare în circumstanțe limitate.
Balanța planului dvs.
Soldul planului dvs. vine de la două tipuri diferite de contribuții. În primul rând, obțineți un "credit de plată" în fiecare an, care este egal cu un procent din salariul dvs. și reflectă contribuția anuală a angajatorului dvs. sau a angajatorului dvs. În al doilea rând, obțineți un "credit de dobândă" în fiecare an, care reflectă rata rentabilității investiției. Aceste credite sunt stabilite de angajator și pot sau nu să fie rata reală pe care piața o revine. Angajatorul dvs. își asumă acest risc și garantează returnarea. Soldul planului dvs. se bazează pe aceste sume. Beneficiile dvs. trebuie, de asemenea, să fie pe deplin învestite în termen de trei ani de la începerea finanțării planului.
Distribuția la pensionare
Odată ce atingeți vârsta de pensionare așa cum este definită de planul dvs., sunteți eligibil să scoateți bani în unul din două moduri. Ca o pensie tradițională, puteți alege o anuitate care face plăți regulate pentru restul vieții. De asemenea, puteți opta să luați o sumă forfetară din planul dvs. și să o investiți oricum considerați potrivit, dacă planul dvs. permite distribuții sumă forfetară. Mecanica tragerii de bani din planul dvs. este definită de administratorul planului dvs., dar va implica, de obicei, completarea unor documente sau completarea formularelor on-line.
rollover
Spre deosebire de un plan de pensii tradițional, care nu merge cu dvs. atunci când părăsiți locul de muncă, soldul planului dvs. de numerar poate fi redus dacă dvs. și angajatorul dvs. separați. Orice sold restant poate fi transferat direct într-un Cont Individual de Despăgubire fără a trebui să plătiți impozite pe acesta. Puteți, de asemenea, alege să luați o distribuție sumă forfetară atunci când vă retrageți și să o transferați către un IRA sau alt cont fără taxe.
Descărcări anticipate
Angajatorul dvs. vă poate bloca fondurile de numerar, astfel încât să nu puteți lua o retragere anticipată altfel decât printr-un rollover. Dacă sunteți eligibil să vă răsturnați planul de pensionare, este posibil să îl structurați ca distribuție în numerar pentru dvs. Dacă păstrați banii, va trebui să plătiți impozitul pe venit pe distribuție și să plătiți o penalizare suplimentară 10 procentuală pentru retragerea anticipată. În timp ce procentul din soldul dvs. 20 va fi reținut, vă datorezi impozitele și penalitățile efective, care ar putea fi mai mari decât procentul 20.
