Nu numai că ați fost redus, dar a trebuit să vă luați cu dvs. 401 (k). Împrumut-o într-un cont individual de pensionare te-a salvat de la o taxă, dar acum ești blocat cu un cont pe care nu vrei să-l gestionezi. Există motive întemeiate - în afară de confort - să mutați bani dintr-un IRA în contul dvs. de pensionare la locul de muncă. Puteți deplasa numai contribuțiile și câștigurile deductibile din impozit, deci asigurați-vă că faceți manevra corect.
Motive pentru a relua
În general, puteți obține taxe mai mici și mai multe opțiuni de investiții în afara planului dvs. de pensii al angajatorului. Cu toate acestea, există patru motive principale pentru a transfera în banii dvs. Unele state nu protejează conturile IRA de creditori și judecățile privind daunele; legea federală oferă o astfel de protecție planurilor la locul de muncă. Reducerea soldului IRA de pretax vă permite să vă transformați activele rămase din IRA într-un IRA Roth mai eficient din punct de vedere fiscal. Creșterea contului dvs. 401 (k) vă oferă un potențial de împrumut mai mare dacă planul companiei dvs. o permite. În cele din urmă, vă puteți retrage banii fără o pedeapsă fiscală de la un 401 (k) prin retragerea la vârsta de 55; trebuie să așteptați până la 59 1 / 2 pentru distribuțiile IRA fără penalități.
Noțiuni de bază
Serviciul Internal Revenue vă permite să mutați un IRA într-un 401 (k), dar acceptarea unui transfer de intrare IRA depinde de plan. Asigurați-vă că planul companiei dvs. o permite. Dacă planul dvs. nu acceptă transferurile IRA acum, cereți modificarea planului.
Trecerea peste o răsturnare
Unele planuri vor accepta doar o răsturnare IRA - active pe care le-ați mutat de la planul unui angajator anterior la un cont IRA, poate chiar dacă ați fost între locuri de muncă. Dacă ați păstrat activele de răsturnare într-un cont separat, este posibil să faceți o răsturnare directă. Puteți chiar să vă puteți muta aceleași investiții în planul actual de lucru, în funcție de flexibilitatea acestuia. Administratorul planului companiei dvs. vă poate oferi instrucțiunile de care veți avea nevoie pentru custodia dvs. IRA.
Amestecat IRA
Planurile de pensionare sponsorizate de angajatori pot accepta numai transferuri în avans. Cu toate că IRS vă permite să separați sumele pre-taxe pentru rollover, este îndoielnic că planul tău va accepta un transfer dintr-un cont cu fonduri preangajate și după impozitare. Aceasta creează riscul că planul companiei ar putea fi descalificat dacă în transfer s-au descoperit bani după impozitare.
Răsturnarea indirectă
În cele mai multe cazuri - cu siguranță, dacă transferați fonduri dintr-un IRA tradițional, în special unul cu active mixte - rolloverul dvs. va fi un proces în două etape. În primul rând, trebuie să solicitați un cec de la custode-ul dvs. IRA pentru suma pe care doriți să o transferați. Pentru a evita plata impozitelor, plus o penalizare a sumei ca retragere anticipată IRA, trebuie să depuneți banii în contul dvs. în planul companiei în termen de 60 zile. Puteți evita reținerea la cecul de transfer, făcându-l să se facă "numele planului companiei FBO" numele dvs. "" FBO înseamnă "Pentru a beneficia de".
Rollovers interzise
Nu poți renunța la fonduri de la un IRA Roth; toate banii după impozitare. De asemenea, IRS vă interzice să transferați un IRA moștenit în planul de pensionare la locul de muncă.
