Tăierea unei plăci maxed-out poate proteja împotriva utilizării accidentale.
Extinderea cardului dvs. de credit pentru a cumpăra cele mai recente moduri, cele mai tari spectacole și cele mai tari tehnologii pot părea distractiv, dar trebuie să vă pregătiți pentru repercusiuni financiare foarte negative. În general, datoria ridicată cu carduri de credit generează limite nefavorabile pentru puterea de cumpărare viitoare. Există excepții rare când folosirea grele a cărții are sens.
Scor de credit
Un dezavantaj primar al maximizării cardului dvs. este impactul negativ al gradului ridicat de utilizare a datoriilor asupra scorului dvs. de credit. Rapoartele privind limitele datoriilor la credite reprezintă procentul de 30 din ratingul dvs. FICO sau scorul de credit, conform MyFICO. Acesta este raportul care arată cât de mult din creditul disponibil pe cardurile de credit pe care le-ați utilizat. Dacă literalmente maximați o carte, aveți un raport procentual 100, care vă dăunează în mod semnificativ scorul. Ratele chiar aproape de procentul 100 sunt negative pentru creditul dvs. Scorurile de credit sunt unul dintre cele mai importante instrumente utilizate de creditori pentru a decide dacă să vă elibereze un nou credit și la ce rate, deci merită să încercați să mențineți un scor bun.
Răspunsul creditorului
Dacă solicitați un nou credit sau un card de credit, creditorul se uită la mai mult decât scorul dvs. total. În mod normal, creditorii execută întregul raport de creditare și analizează diferitele dvs. solduri și istoricul plăților pentru orice steaguri roșii. Cardurile cu carduri depășite reprezintă o preocupare majoră pentru un creditor nou, deoarece se pare că nu aveți nicio disciplină de cheltuieli și încercați să obțineți un nou credit pentru că sunteți disperat. Unii dintre emitenții dvs. de carduri existenți ar putea, de asemenea, să vadă că aveți un card maxim și că scădeți limitele pentru a vă împiedica să preluați mai multă datorie decât puteți plăti. Acest lucru ridică, de asemenea, ratele datoriilor la limită, deoarece creditul disponibil scade. Furnizorul de carduri max-out ar putea decide să vă coborâți limita pe măsură ce vă plătiți și soldul.
Alte probleme
Cardurile cu carduri expuse prezintă și alte probleme. Cu cât este mai mare soldul pe o cartelă, cu atât este mai mare plata minimă lunară. Acest lucru face mai dificil să țineți pasul cu plățile și să vă limitați fluxul de numerar liber înainte. În plus, soldurile mai mari necesită mai mult pentru a plăti, ceea ce înseamnă că plătiți și mai mult dobânzile în timp. În cele din urmă, mersul pe jos cu o cartelă maximă în portofel este riscantă. O deplasare greșită a cardului ar putea să vă trimită peste limită, aducând taxe peste limită și rate de dobândă mai mari. În mod similar, o plată automată pe care o uitați vă poate trimite.
Spin pozitiv
Evident, există o mulțime de motive pentru care nu este bine să maximizați un card. Un scenariu în care maximizarea unei cărți ar putea avea sens este atunci când obțineți o rată de promovare mare și folosiți-o pentru a plăti alte solduri. Furnizorii de carduri oferă în mod obișnuit debitori noi cu oportunități de credit decente pentru a transfera soldurile cu o dobândă anuală zero la sută pentru primele șase luni 18. Dacă aveți o limită de $ 10,000 și utilizați cea mai mare parte din ea pentru a muta datoria de la carduri care au rate de 15 la 25 la sută, puteți salva o mulțime de interes. Acest lucru este foarte sensibil atunci când știi că poți să plătești rapid soldul pentru a evita taxele de dobândă pe noul card.
