Ipoteca pe care o luați pentru a achiziționa o locuință rămâne o parte a FICO pe termen nelimitat.
FICO se referă la Fair Issac Corporation, creatorii scorului standard al industriei de credit utilizate de majoritatea creditorilor. Împrumutul dvs. devine parte a scorului dvs. FICO, deoarece acesta este văzut ca un cont de credit. Ca și în cazul oricărui credit, plățile regulate și la timp au cea mai mare influență. Dacă soldul ipotecar este prea mare în raport cu venitul dvs., scorul ar putea să scadă. Creditele ipotecare sunt considerate un tip diferit de credit decât cardurile de credit, care sunt conturi revolving. Nici unul nu este mai bun decât celălalt, dar dacă ai un credit ipotecar îți poți diversifica mixul.
Calcularea scorului
Plățile dvs. ipotecare se încadrează în categoria "suma datorată" pe un scor de credit. În felul acesta, nu este diferit de cardurile de credit, de student sau de împrumuturi de mașini, deoarece creditorul o vede ca pe o aluatură pe care o datorezi. Dacă ipoteca dvs. este nouă, aceasta va influența procentajul 10 al scorului dvs. legat de conturile noi și de mixul de creditare. Din moment ce istoricul plăților reprezintă un procent 35 din scorul dvs., plată integrală la timp a creditelor ipotecare va face să crească. Cu cât mai puțin trebuie să plătiți cu atât mai bine, deoarece procentul 30 din scorul dvs. FICO este ceea ce datorați.
Întârzierea plăților
Întârzierea cu plata ipotecii va reduce scorul dvs. FICO. Scorul dvs. înainte de întârzierea efectuării plăților va afecta impactul. Potrivit blogului FICO Banking Analytics, o plată ipotecară cu 30 zile scadente va scădea un scor de 720 între 630 și 650. Lăsați să meargă zile 90 și 720 scade între 610 și 630. Ar putea dura până la trei ani pentru ca scorul să se redreseze.
Vânzări scurte
Dacă faceți o vânzare în lipsă, în cazul în care banca vinde casa pentru mai puțin decât ceea ce datorați, nu va ajuta scorul dvs. FICO. Să presupunem că aveți un scor de 720. Îți datorezi $ 100,000 pe ipotecă, dar casa ta se vinde pentru $ 80,000. Banca utilizează suma de $ 80,000 pentru a recupera cea mai mare parte a pierderii sale, însă veți avea totuși un sold de deficit de $ 20,000. Acest lucru va rămâne pe raportul dvs. de credit timp de șapte ani și să păstreze scorul dvs. în gama 570 la 590.
Blocare sau faliment
Dacă o vânzare în lipsă nu este o opțiune și trebuie să excludeți sau să declanșați falimentul, scorul dvs. va scădea. Foreclosures, de asemenea, rămâne pe rapoarte timp de șapte ani, și poate lua un scor FICO de 720 până la aproximativ 570 la 590. Un faliment poate rămâne pe un raport de zece ani. Impactul său de credit este și mai rău, deoarece 720 va aluneca între 525 și 545.
