Se plătește să știi care variabile afectează investiția.
O mare parte a planificării financiare este cunoașterea diferitelor tipuri de fonduri în care vă puteți plasa banii, precum și modul în care performanța acestor fonduri poate fi afectată de variabile diferite. Se cuvine să vă familiarizați cu termeni precum "piața monetară" și "covarianța echității", astfel încât să puteți lua decizii informate despre banii dvs.
Fondurile pieței monetare
Conturile de pe piața monetară arată și funcționează foarte asemănător cu conturile de economii regulate ale băncilor sau ale unităților de credit Acestea sunt de obicei oferite la bănci și uniuni de credit, deși le puteți achiziționa și prin intermediul planificatorilor financiari privați. Conturile de pe piața monetară câștigă, de obicei, o rată a dobânzii mai mare decât un cont normal de economii, deși aveți un număr limitat de retrageri pe care le puteți efectua pe lună. Dobânda pe care o câștigi este compusă zilnic și plătită lunar. Ratele de dobândă pot varia pentru diferite instituții. De asemenea, ele pot varia în funcție de suma pe care o păstrează contul dvs.
Dacă alegeți să mergeți cu o bancă sau o uniune de credit pentru piața monetară, țineți cont de faptul că banii dvs. nu vor fi asigurați de către Federal Deposit Insurance Corporation sau de Asociația Națională de Credit. Cu toate acestea, există riscuri foarte scăzute asociate cu acest tip de investiții.
Equity Covariance
Echitația covarianță măsoară relația dintre două variabile. Covariance este o teorie a probabilității care poate măsura măsura în care aceste două variabile se schimbă împreună. Investitorii folosesc acest termen pentru a vedea impactul unei variabile în legătură cu o altă variabilă, cum ar fi analiza performanței stocului sau compararea performanței investițiilor într-un portofoliu. Acesta este de obicei folosit pentru a măsura gradul real de diversificare într-un portofoliu de investiții. Într-un portofoliu cu adevărat diversificat, investițiile diferite se vor mișca în diferite moduri ca răspuns la anumite condiții de piață, ceea ce tinde să reducă riscul global. Într-un portofoliu neserverificat, contrariul este adevărat - fiecare investiție în pachet se va deplasa în aceeași direcție în cea mai mare parte a timpului, mărind pierderile în momente nefavorabile ale pieței. Folosind covarianța, un investitor poate determina modul în care un portofoliu de investiții are performanțe atunci când operează sub o anumită condiție sau varianță. De exemplu, un portofoliu sub-diversificat are o rată ridicată de covarianță, ceea ce înseamnă că orice eveniment unic poate avea un impact mare. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că acesta are un nivel ridicat de risc.
Relația dintre cei doi
Fondurile pieței monetare și covarianța echității ar putea părea ca două concepții complet diferite. Dar cei doi merg mana in mana atunci cand vine vorba de alegerea nivelului de risc pe care doriti sa-l luati atunci cand alegeti un loc pentru a va stoca banii si pentru a va maximiza investitia. De exemplu, fondul dvs. de piață monetară este, de obicei, investit pe piața de creditare pe termen foarte scurt. Managerul de fond evaluează tipurile de obligațiuni și împrumuturi care intră în contul dvs. de pe piața monetară. Dacă un stoc are o rată scăzută de covarianță, ar fi o alegere bună pentru a intra într-un portofoliu cu fondul de pe piața monetară.
Să decidă cât de mult risc să ia
Deoarece fondurile de pe piața monetară sunt considerate conservatoare din punct de vedere al riscului, ele pot fi un loc bun pentru a câștiga dobânzi pe termen scurt. Mulți planificatori financiari sugerează piețele monetare pentru stingerea economiilor de urgență de trei până la șase luni, deoarece sunt investiții foarte lichide - ceea ce înseamnă că este ușor să retrageți bani de la acestea - și câștigă rate destul de ridicate ale dobânzii. Consultați-vă cu unitatea bancară sau de credit sau cu un planificator financiar pentru ratele dobânzilor curente dacă sunteți interesat să deschideți un cont de pe piața monetară pentru a vă asocia cu alte investiții.
