Nu joci cu viitorul tău; consultați un profesionist în domeniul financiar înainte de a lua o ipotecă cu dobândă numai.
Adu-ți aminte ce ți-a spus mama ta - dacă ceva pare să fie bun pentru a fi adevărat, probabil că este. Dobânzile ipotecare numai au loc în lumea finanțării la domiciliu, dar numai pentru anumiți cumpărători de case în situații financiare foarte specifice. USA Today reporterul Sandra Block avertizează că "dacă nu înțelegeți riscurile, puteți pierde acoperisul peste cap".
Baze de amortizare
Când împrumutați bani pentru a cumpăra proprietăți imobiliare, numită ipotecă, creditorul dvs. determină plățile lunare principale și a dobânzilor folosind o metodă numită amortizare. Înainte de a efectua plata lunară sau bi-săptămânală, creditorul stabilește suma dobânzii acumulate în perioada respectivă, pe baza ratei dobânzii aferente creditului și a soldului principal sau a sumei pe care o datorați pentru împrumut și aplicând porțiuni corespunzătoare plății. După fiecare plată, creditorul deduce principalul pe care l-ați plătit din soldul original al împrumutului și recalculează dobânda pentru următoarea plată.
Plăți numai cu dobânzi
Dacă alegeți un credit ipotecar de șapte ani și nu un împrumut tradițional, creditorul dvs. încă amortizează ipoteca pe întreaga durată a împrumutului, de obicei, ani 30. În primii șapte ani, plătiți numai dobânda datorată pentru împrumut. La sfârșitul perioadei de interes numai, creditorul recalculează împrumutul astfel încât să plătiți întregul sold principal și dobânda acumulată în restul anilor 23, ceea ce duce, de obicei, la plăți ipotecare semnificativ mai mari.
Cum poate ajuta un ipotecar de tip "Interes doar"
Întrucât o ipotecă de șapte ani de dobândă oferă plăți mai mici pentru primii șapte ani ai împrumutului, obțineți puterea de cumpărare suplimentară pentru a cumpăra o casă mai scumpă decât puteți să vă permiteți în prezent, anticipând câștigurile dvs. înainte de perioada de interes numai peste. S-ar putea să doriți, de asemenea, să luați în considerare acest tip de ipotecă dacă primiți cea mai mare parte din venitul dvs. în bonusuri anuale sau comisioane. Plățile mai mici vă vor ajuta să treceți prin perioadele mai slabe, dar aveți în continuare posibilitatea de a plăti o sumă forfetară către dobândă atunci când primiți bonusul. Dacă vă așteptați ca prețurile locuințelor să rămână stabile sau să crească și intenționați să vă mișcați înainte ca perioada de dobânzi să se încheie, puteți beneficia și de acest tip de ipotecă.
Ce poate merge rau
Din moment ce o ipotecă cu dobândă nu necesită reducerea soldului inițial al împrumutului în perioada inițială, acest tip de împrumut este în mod special susceptibil la creșterile și coborâșurile economiei. Dacă piața locuințelor vede o scădere semnificativă, ați putea să vă aflați într-un împrumut "cu capul în jos" sau ipotecare care este "sub apă", unde datorați mai mult creditului ipotecar decât valoarea în casă. Dacă ratele dobânzilor predominante au crescut semnificativ înainte ca creditorul să recalculeze creditul ipotecar, s-ar putea să vă găsiți cu plăți pe care nu le puteți permite.
Atenție Ahead
Înainte de a vă înscrieți pentru un credit ipotecar de șapte ani, asigurați-vă că beneficiile depășesc riscurile. Dacă ipoteca dvs. este pentru $ 200,000 la 6.0 dobândă procentuală, plata dvs. lunară pe durata perioadei de interes numai este de doar $ 200 mai mică decât ar fi cu un credit ipotecar tradițional. Profesorul de finanțe al Școlii Wharton, Jack Guttentag, avertizează că dacă nu aveți nevoie de o ipotecă cu dobândă numai pentru a vă califica pentru casa pe care doriți să o cumpărați, aceasta nu este cea mai bună alegere.
