Obligațiunile de economisire sunt foarte sigure, dar de obicei nu produc decât după inflație.
Obligațiunile de economisire sunt considerate ca fiind sigure, adevărate mijloace de economisire a banilor. Acestea sunt "instrumente de datorii" ale guvernului S.U.A. Dați guvernului banii și guvernul îl poate folosi apoi pentru a-și îndeplini scopurile. În schimb, veți obține obligațiunile și două promisiuni: vi se promite o rentabilitate modestă a investiției dvs. și sunteți promis că obligațiunea va fi în valoare de valoarea sa nominală într-o anumită perioadă de timp.
Promisiunea nominală este important deoarece cele mai multe obligațiuni sunt achiziționate la 50 de cenți pe dolar. Cu alte cuvinte, veți plăti 25 de dolari pentru o obligațiune de economisire de 50 USD. Veți primi în cele din urmă banii înapoi atunci când răscumpărați obligațiunea sau îi încasați, plus plus dacă ați așteptat destul de mult că a obținut valoarea nominală. Veți obține, de asemenea, dobânda acumulată în perioada în care ați deținut-o.
Ce înseamnă "Mature"?
În cea mai mare parte, puteți valorifica o obligație de economisire din SUA ori de câte ori doriți. Nu trebuie să se maturizeze înainte de a putea cere Guvernului banii înapoi, plus dobânda câștigată. Termenul "maturitate" se referă pur și simplu la data la care obligațiunea nu mai câștigă dobândă. Aceasta este o perioadă de 30 de ani de la data achiziționării pentru majoritatea obligațiunilor, deși obligațiunile Seriei E achiziționate înainte de noiembrie 1965 au ajuns la scadență cu 40 de ani de la data achiziționării.
În mod practic, nu are sens să nu răscumpărați obligațiunea dacă nu mai este câștigând bani pentru dvs. și guvernul american dorește să faceți acest lucru dacă obligațiunea sa maturizat. În cazul în care aveți obligațiuni după această dată, puteți deschide ușa pentru unele probleme fiscale neplăcute.
Dacă nu sunteți sigur când obligațiunile dvs. se matură, puteți verifica statutul lor pe site-ul TreasuryDirect făcând clic pe "Sunt încă titlurile dvs. de trezorerie câștigați interesul? "
Regula de un an
Bineînțeles, acesta este guvernul despre care vorbim, deci există reguli și cerințe. Îți poți rambursa obligațiunile oricând dorești și înainte de data scadenței, cu condiția să fi trecut cel puțin un an de când ai cumpărat-o. Legătura dvs. trebuie să aibă cel puțin 12 luni. Nu poate fi răscumpărat altfel.
Regula de cincinal
Există și o regulă de cinci ani. După ce treceți de acel punct de referință pe 12 luni, ați putea dori să vă mențineți legătura pentru încă 48 de luni, deoarece dacă o răscumpărați în primii cinci ani, există o penalizare. Poți să o plătești, dar vei pierde ultimele trei luni de interes pe care l-ai câștigat.
Chestiuni fiscale
Dobânda pe care obligațiunile tale o câștigă este considerată venit impozabil, deci guvernul sau instituția financiară care a răscumpărat obligațiunile tale vă emite formularul de impozit 1099-INT, arătând cât de mult a fost plătită obligațiunile dvs. Trebuie să revendicați acești bani pe declarația dvs. fiscală în anul în care ați răscumpărat obligațiunea.
Nu puteți evita raportarea și plata impozitelor asupra veniturilor, pur și simplu nu răscumpând obligațiunile, chiar dacă acestea au ajuns la scadență. Trebuie să o raportați la declarația fiscală în anul scadenței, indiferent dacă ați luat banii. Aceasta ar putea deveni o sumă forfetară oarecum semnificativă după 30 de ani, iar dacă nu faceți acest lucru, IRS poate impune o penalizare.
Totuși, aveți o altă opțiune. Puteți opta pentru raportarea și plata impozitelor pe dobânda câștigată anual. Nu trebuie să răscumpărați obligațiunile pentru a face acest lucru.
Alte reguli și considerente
Nu trebuie să răscumpărați majoritatea obligațiunilor în întregime. Poți să încasezi doar o parte - la fel de puțin de 25 de dolari dacă ai cumpărat obligațiuni electronice prin TreasuryDirect. Excepția este obligațiunile de hârtie. Acestea trebuie să fie răscumpărate în întregime.
Puteți să evitați impozitarea dacă folosiți banii dintr-o obligațiune răscumpărată pentru a vă plăti cheltuielile de învățământ calificat pentru dvs. sau pentru persoanele aflate în întreținerea dvs. în același an în care îl plătiți.
The TreasuryDirect site-ul web vă poate spune, de asemenea, când obligațiunile dvs. vor primi următoarea plată a dobânzii. Probabil că nu veți dori să o răscumpărați luni dacă este programat să câștige mai mult interes vineri. Obligațiunile EE câștigă de obicei dobândă lunar, iar dobânzile se compensează de două ori pe an.
