Conturile reînnoibile sunt un tip de împrumut deschis.
S-ar putea să aveți un împrumut deschis și să nu fiți conștient de acesta. împrumutul este pur și simplu un împrumut care nu are o anumită dată pentru rambursare. Dacă aveți un card de credit sau o linie de credit cu instituția dvs. financiară, aveți într-adevăr un împrumut deschis.
Limite
În timp ce un împrumut deschis nu are o anumită dată de plată, acesta limitează încă suma de bani la care aveți acces. De exemplu, dacă aveți o linie de credit de 20 000 USD, bazată pe valoarea capitalului propriu pe care îl aveți în casa dvs., aveți la dispoziție 20 000 USD. În timp ce nu trebuie să cheltuiți întreaga sumă de 20.000 de dolari, nu puteți primi mai mult de atât decât să vă întoarceți la creditorul dvs. Un avantaj al unei linii de credit asupra unei ipoteci tradiționale este că, odată ce vă plătiți soldul, puteți împrumuta din nou linia de credit fără a fi nevoie să solicitați un nou împrumut.
Plăți
Creditorii solicită de obicei împrumut deschis clienții efectuează o plată în fiecare lună. În funcție de condițiile împrumutului, această plată poate fi o plată numai cu dobândă sau, în cazul cardurilor de credit, o plată care plătește taxele de card pentru acea lună și un procent din soldul contului - adesea 1% , conform Boston Globe.
Actul de Adevăr în Credite
Legea Adevărului în Credite conține prevederi care reglementează împrumuturile deschise. Aceste reglementări includ obligarea creditorilor să furnizeze informații complete cu privire la eventualele comisioane percepute imprumutatului. Creditorii trebuie să dispună de proceduri pentru a se asigura că debitorul primește declarația la timp pentru a efectua o plată înainte de expirarea perioadei de grație. Creditorii trebuie să dea atenție debitorilor cu cel puțin 45 de zile înainte de a schimba termenii unui împrumut deschis într-un mod care costă împrumutatul mai mulți bani. Cu toate acestea, creditorii nu trebuie să notifice debitorul în cazul în care rata dobânzii la împrumut este în creștere după expirarea unui program de stimulare cu rată scăzută.
Actul privind cardul de credit
În 2009, Legea cardurilor de credit a fost adoptată în lege; legea extinde reglementările conținute în Actul privind Adevărul în Credite. Această legislație, specifică conturilor cardurilor de credit, impune creditorilor să furnizeze debitorilor informații cu privire la durata plății în contul lor dacă plătesc doar plata minimă. Declarația clientului trebuie să furnizeze și suma pe care ar trebui să o plătească dacă dorește să plătească soldul integral în trei ani. Creditorii nu vă pot ridica rata dobânzii în primul an, cu excepția cazului în care contul are o rată introductivă, sunteți în urma plății pentru 60 de zile sau mai mult, nu îndepliniți condițiile unui contract de antrenament sau indicele legat de o rată variabilă cardul crește. Legea impune, de asemenea, o dată de plată stabilită care nu se modifică și care impune ca împrumutătorul să plătească mai întâi soldurile cu o rată a dobânzii mai mare.
Considerații
În timp ce împrumuturile deschise vă oferă un acces ușor la bani, dezavantaje. Dacă plătiți doar suma minimă datorată, ați putea plăti cu mult peste suma pe care o împrumutați doar în contul dobânzilor. Potrivit Consiliului guvernatorilor Sistemului Federal de Rezervă, dacă efectuați plata minimă pe un împrumut de 3.000 de dolari, va fi nevoie de 11 ani pentru a-l plăti și veți plăti aproximativ 4.745 dolari. Chiar dacă nu aveți un echilibru, creditorii viitori ar putea ezita să aprobe o cerere de împrumut, deoarece, în conformitate cu Bankrate.com, puteți să utilizați creditul disponibil în viitor și să nu puteți efectua plățile dvs.
