Băncile ipotecare și creditorii corespondenți vă pot ajuta să ajungeți într-o casă.
Cumpararea unei locuinte este probabil cea mai mare investitie pe care o vei face devreme in viata ta casatorita. Înțelegerea modului în care funcționează industria este cheia pentru a obține cea mai bună ofertă posibilă pentru împrumutul dvs. de acasă. Nu e de mirare că sunteți confuz în legătură cu cine să mergeți pentru ipotecă, deoarece se pare că aproape toată lumea vă poate da una. Principala diferență dintre un creditor corespondent și o bancă ipotecară este locul în care împrumutul dvs. se termină și modul în care afectează rata dobânzii și comisioanele pe care le plătiți.
Cumpararea casei tale
Când găsiți casa pe care doriți să o cumpărați, trebuie să găsiți un creditor. Puteți merge la un broker de credite ipotecare, care va încerca să vă găsească cea mai bună afacere cu companiile cu care lucrează, dar un broker de credite ipotecare este doar acela - un broker. El nu vă împrumută bani; el găsește doar cineva care va. Băncile ipotecare și creditorii corespondenți vă împrumuta efectiv banii. Diferența este că banca ipotecară vă împrumută capitalul băncii și, de obicei, își asumă riscul, în timp ce creditorul corespondent vă împrumută banii proprii și vinde riscul.
Mortgage Bank
O bancă ipotecară produce aproape exclusiv împrumuturi pentru proprietăți imobiliare rezidențiale și utilizează capitalul băncii pentru al finanța. Apoi colectează dobânzi și plăți pentru împrumut. În mod tradițional, băncile ipotecare păstrează împrumutul pe tot parcursul vieții. Uneori vinde împrumuturile pe piața secundară pentru a-și reduce riscul pe piața ipotecară. Dacă banca dvs. vinde împrumutul unei alte bănci pentru ao deservi, atunci efectuați plata ipotecii către entitatea care a cumpărat-o.
Creditor corespondent
Un creditor corespondent își folosește banii proprii pentru a-ți finanța împrumutul. El face toate lucrurile pe care le are o bancă ipotecară - ia cereri, evaluează riscul de credit, verifică informațiile despre active și ocuparea forței de muncă - apoi închide împrumutul. Cu toate acestea, un creditor corespondent nu păstrează niciodată ipoteca. Împrumutul este vândut băncilor mai mari pentru a servi și pentru a-și asuma riscul financiar.
Ce să alegeți
Pentru dvs., diferența majoră dintre utilizarea unei bănci ipotecare sau a unui creditor corespondent este rata dobânzii și comisioanele pe care le veți plăti. Creditorii corespondenți, deoarece nu își asumă niciun risc, pot oferi frecvent rate mai bune decât bancherii ipotecari. Maniprând procesul de aplicare și de subscriere în sine, acestea reduc timpul de procesare a împrumutului. Ei cumpără diferiți creditori pentru a vă obține cea mai bună rată, apoi blochează un preț cu ridicata pentru dvs., plus marcajul lor. Ei primesc capitalul lor returnat când îți vinde împrumutul. Deoarece băncile ipotecare sunt mai susceptibile să păstreze riscul și să ofere numai propriile produse ipotecare la cotele de vânzare cu amănuntul, ele pot avea taxe sau rate de dobândă mai mari pentru a se proteja și a-și îndeplini cerințele privind rezervele minime obligatorii.
