Se confruntă cu două straturi de penalități dacă plătești prematur CD-ul tău IRA.
Certificatele de depozit sunt investiții populare pentru conturi individuale de pensionare deoarece sunt asigurate, în general până la $ 250,000. Când cumpărați un CD, acesta are un termen declarat la care vă plătește investiția, cunoscută ca data scadenței. În timp ce puteți extrage un CD ori de câte ori doriți, există, de obicei, sancțiuni implicate dacă îl vindeți înainte de a fi maturat. Valoarea pedepsei va varia în funcție de tipul de CD.
Pedeapsa cu dobânzile
Dacă cumpărați un CD emis de bancă, veți plăti o penalitate de interes dacă o vindeți prematură. Legea federală impune băncilor să perceapă o dobândă de cel puțin o săptămână, dacă încercați să plătiți în avans CD-ul dvs., dar majoritatea băncilor se vor taxa și mai mult. Ratele inițiale de retragere pe CD-urile bancare variază de obicei de la trei la șase luni. CD-urile pe termen scurt, cum ar fi un CD cu 30-day, ar putea necesita sacrificarea tuturor intereselor. Unele bănci se pot taxa și mai mult.
Principala pedeapsă
Dacă cumpărați un CD de la un broker, mai degrabă decât direct de la o bancă, s-ar putea să nu fiți nevoit să plătiți nicio penalitate de interes. Cu toate acestea, este posibil să riscați o parte din principalul dvs. loc. Brokerii CD-uri comerciale pe piața deschisă, cum ar fi obligațiuni, astfel încât valoarea lor poate fluctua de la o zi la alta. Atunci când ratele dobânzilor de pe piață cresc, valoarea CD-urilor intermediare scade și invers. Dacă vă decideți să vindeți CD-ul dvs. intermediat după scăderea tarifelor, puteți obține un profit atunci când plătiți CD-ul. Cu toate acestea, dacă vindeți după ce ratele au crescut, ați putea pierde bani.
Cost de oportunitate
Ori de câte ori vindeți un CD, nu mai câștigați dobânzi pe banii dvs. În timp ce puteți cumpăra o altă investiție cu acei bani, este posibil să nu câștigați rata pe care ați plătit-o CD-ul dvs. sau ar putea fi necesar să primiți un risc suplimentar. Acest lucru este cunoscut sub numele de cost de oportunitate, care se referă la ceea ce renunțați când vindeți CD-ul pentru a utiliza banii pentru altceva. Ori de câte ori faceți o decizie de investiție, cum ar fi vânzarea CD-ului dvs. IRA, va trebui să luați în considerare costul de oportunitate la alegerea dvs.
Retragerea penalizărilor
Dacă vindeți un CD în IRA și decideți să scoateți banii din contul dvs., vă veți confrunta cu costuri suplimentare. Indiferent de ce intenționați să utilizați banii, retragerile IRA sunt, în general, impozabile. Singurele excepții sunt dacă ați făcut contribuții nedeductibile la un IRA tradițional, care sunt atipice sau dacă luați contribuții originale dintr-un IRA Roth. Dacă sunteți sub vârsta de 59 1 / 2 atunci când luați banii, veți datora, de asemenea, o pedeapsă 10 de retragere rapidă. Există și excepții de la această pedeapsă, dar se limitează la situații speciale, cum ar fi anumite cheltuieli medicale, educaționale sau proprietari.
