Diferite tipuri de programe ipotecare pot fi folosite pentru a cumpăra o locuință.
Băncile și alți creditori ipotecari oferă un număr de programe diferite pentru împrumutați să le utilizeze atunci când cumpără o casă. Aceste programe ipotecare diferite au avantajele lor, iar unii creditori oferă mai multe opțiuni decât altele. Știind diferența dintre diferite tipuri de ipoteci vă poate ajuta atunci când sunteți gata să faceți acel pas mare și să deveniți proprietar.
Credite ipotecare cu rată fixă
Programele ipotecare cu rată fixă sunt unul dintre cele mai comune tipuri de ipoteci, cu o rată fixă a dobânzii aplicată principalului ipotecar pe întreaga perioadă de rambursare. Erori ipotecare fixe sunt disponibile cu o varietate de perioade de rambursare care variază de la 10 ani la 40 sau 50 ani, în unele cazuri. Fiecare plată ipotecă rambursează atât principalul, cât și dobânda, deși pot fi plătite sume suplimentare pentru a reduce mai rapid principalul.
Variații cu rată variabilă
Programele ipotecare cu rată variabilă sunt similare cu ipotecile cu rată fixă. Principala diferență este că rata dobânzii fluctuează pe baza ratelor federale. Când ratele scad, acest lucru vă poate economisi destul de puțin bani pe dobândă, dar când se ridică, veți plăti mai mult. La fel ca ipotecile cu rată fixă, programele ipotecare cu rată variabilă sunt disponibile pentru o varietate de perioade de rambursare și fiecare plată lunară se aplică atât dobânzilor, cât și principalului împrumut.
Credite ipotecare numai pentru dobândă
Procentele ipotecare cu dobândă numai pot fi fie rate fixe, fie rate variabile. Aceste credite ipotecare încep cu o perioadă de dobânzi numai în care plătiți doar partea din plata ipotecilor care se îndreaptă spre dobânda pe principalul dvs. deținător, de obicei durează cinci sau chiar 10 ani. După încheierea perioadei cu dobândă numai, plata ipotecii crește astfel încât să includă atât principalul, cât și dobânda. Mulți oameni folosesc programe ipotecare cu dobândă numai pentru a construi economii în primii ani de ipotecă.
FHA ipoteci
Programele ipotecare FHA sunt asigurate prin intermediul Administrației Federale de Locuințe. Creditele ipotecare FHA au, în general, plăți reduse și ratele rezonabile ale dobânzii. Deoarece împrumutul este garantat federal, scorurile de credit standard nu sunt luate în considerare. Asigurarea obligatorie este inclusă în costul de rambursare a împrumutului, deși această asigurare poate fi scăzută uneori după cinci sau mai mulți ani de plăți consecvente.
Baloane Ipoteci
Programele ipotecare cu baloane prezintă rate ale dobânzii scăzute și plăți reduse în timpul perioadei de rambursare, însă la sfârșitul perioadei, soldul restant principal trebuie rambursat ca sumă forfetară. Perioada de rambursare a creditelor ipotecare cu baloane poate varia de la trei până la 10 ani sau mai mult, deși cele mai multe programe de ipotecă cu baloane sunt pentru perioade relativ scurte. Multe persoane refinanțează creditele ipotecare înainte de plata sumei forfetare.
Ipotecile rurale
Programele ipotecare din mediul rural sunt concepute pentru a încuraja oamenii să cumpere proprietăți și să se stabilească în zonele rurale. Multe credite ipotecare din mediul rural sunt susținute de programul de dezvoltare rurală al USDA și pot oferi până la finanțare procentuală 100 pe proprietăți eligibile, cu condiția să planificați ca proprietatea să fie rezidența principală. Creditele ipotecare rurale au deseori cerințe de credit mai flexibile decât alte tipuri de ipoteci și sunt, în general, structurate ca ipotecile tradiționale. Anumite programe ipotecare din mediul rural permit doar achiziționarea de terenuri în zonele rurale specificate.
A doua ipotecă
Un al doilea program de credite ipotecare oferă împrumuturi pe case sau alte bunuri imobile care au deja o ipotecă pe care este rambursată. Al doilea împrumut ipotecar împrumută împotriva capitalului propriu care a fost creat de plățile debitorului față de ipoteca primară. Aceste împrumuturi iau o poziție secundară la creditele ipotecare primare, ceea ce înseamnă că, dacă implicit, împrumutul primar va fi rambursat mai întâi dacă locuința este vândută, iar a doua ipotecă va fi rambursată cu ceea ce a mai rămas. Creditele ipotecare secundare percep frecvent o rată a dobânzii mai mare decât ipotecile primare.
Alte programe ipotecare
O varietate de alte programe ipotecare pot fi disponibile și de la unii creditori. VA împrumuturi prin intermediul Administrației Veteranilor permite veteranilor din serviciile armate din SUA să ia împrumuturi ipotecare garantate de stat fără o plată în avans. Împrumuturile în două etape combină ratele dobânzilor fixe și ajustabile într-un împrumut unic, perioada de rambursare inițială având o rată fixă și apoi trecerea la o rată ajustabilă după mai mulți ani. Împrumuturile Jumbo permit împrumutaților să primească sume mai mari decât suma asigurată federal, dar o rată a dobânzii mai mare este acoperită pentru a acoperi riscul crescut al creditorului.
