Iertarea vă eliberează de obligația de a plăti integral sau parțial un împrumut.
Un împrumut iertat este o datorie anulată sau redusă. Iertarea se întâmplă atunci când un creditor, un eveniment sau o acțiune scade sau șterge ceea ce altfel ar fi obligat să plătească înapoi. Creditorii reduc soldurile ipotecare cu reduceri, refinanțări sau reposedări ale casei dvs. Puteți să vă propovăduiți propria iertare a împrumutului prin faliment. Anularea unui împrumut de acasă poate să vă ușureze povara datoriilor și să vă dea un nou început, dar poate și să vă ridicați factura pentru impozitul pe venit.
Reduceri și modificări
Un creditor anulează parțial o datorie atunci când reduce sau reduce soldul datorat dacă vă rambursați datoria mai devreme decât este necesar. Iertarea vine de asemenea prin refinanțare - sau o schimbare a termenilor - care scade echilibrul principal. Dacă o bancă vă oferă doar mai mult timp pentru a-ți plăti împrumutul sau pentru a-ți rostogoli principalul împrumut într-un alt împrumut cu o nouă scadență, împrumutul tău nu este iertat, deci trebuie să rambursezi tot ce ai împrumutat.
Faliment
Falimentul poate spăla o ipotecă sub apă - un împrumut pentru care datorați mai mult decât casa este în valoare. Într-un faliment, creditorul este plătit până la valoarea casei dvs. Restul împrumutului este tratat ca negarantat. Falimentul evacuează soldul rămas. Banca nu vă poate face să vă plătiți înapoi sau să vă dați în judecată, iar dvs. nu mai datorați banca. Nu plătiți impozite pe datoria externată în faliment.
Împuterniciri și reparații
Creditorul dvs. vă poate ierta datoria prin preluarea și revânzarea locuinței dacă vă pierdeți plățile. Iertarea are loc în cazul în care creditorul devine mai puțin în blocarea pieței sau casa este în valoare de mai puțin decât datorați. Dacă ați fi personal răspunzător, ceea ce încă mai datorați este venitul datoriei anulate (cu excepția cazului în care legea fiscală o exclude). Dacă nu, tratați datoria ca pe ceea ce ați fi primit de la vânzarea casei. Poți fi impozitat pe câștig dacă datoriile anulate sunt mai mult decât costurile de la domiciliu. În mod normal, acest lucru nu se va întâmpla dacă ați împrumuta bani pentru a cumpăra locuința.
Prețul de vânzare al vânzătorului
Un vânzător vă poate "împrumuta" prețul de achiziție, permițându-vă să plătiți în rate. Dacă vânzătorul scade prețul după cumpărare, suma pe care trebuie să o plătiți este redusă. Acest tip de iertare nu creează venituri de anulare a datoriilor impozabile dacă nu sunteți în stare de faliment sau în pragul acesteia. Cu toate acestea, trebuie să reduceți costul sau baza locuinței dvs. prin reducerea după cumpărare. Dacă vindeți casa, este posibil să plătiți impozite pe profit.
Plata impozitelor
În mod normal, datoria anulată este impozitată ca venit deoarece este vorba de bani pe care îl păstrați. Nu ați plătit impozit când ați primit împrumutul, deoarece ați promis inițial să le plătiți înapoi. Cu toate acestea, nu sunteți impozit pe datoriile anulate în casa dvs. principală, dacă a fost iertată între Jan. 1, 2007 și Dec. 31, 2012. "Actul de scutire de datorii a creditelor ipotecare" vă permite să adăpați până la $ 2 milioane de datorii anulate ($ 1 milioane dacă sunteți căsătoriți, dar depuneți un return separat). Cu toate acestea, această lege se aplică numai unei ipoteci din casa principală. Nu ai nici o ușurare pentru oa doua casă. Iertarea prin faliment sau ca un cadou nu este impozitată, chiar dacă ipoteca a mers cu oa doua casă.
