403 (B) Opțiuni De Debursare A Contului De Pensionare

Plățile de la 403 (b) sunt impozabile. (k) planul pentru miniștri sau angajați ai școlilor publice sau ai organizațiilor caritabile. Din moment ce un 403 (b) este conceput pentru economii de pensii, în general, puteți avea o distribuție numai atunci când atingeți vârsta de 59 1/2, deveniți invalid, părăsiți locul de muncă sau aveți o dificultate financiară demonstrabilă. În mod obișnuit, plățile pot fi considerate ca o sumă forfetară, o anuitate sau o răsturnare a IRA.

Distribuția totală

Cea mai simplă modalitate de a scoate bani din 403 (b) este de a face o distribuție completă. Sub această opțiune, vă cereți administratorului dvs. 403 (b) să vă coboare un cec, iar apoi sunteți liber să utilizați banii așa cum vă place. Din păcate, distribuția totală nu este de obicei cea mai bună opțiune din punct de vedere fiscal. Deoarece întreaga sumă pe care o scoateți dintr-un cont 403 (b) este impozabilă ca venit obișnuit, o plată mare de 403 (b) ar putea să vă împingă într-un nivel mai ridicat de impozitare.

Distribuții parțiale sau regulate

plăți de la dvs. 403 (b) în timp, mai degrabă decât să le luați totul dintr-o dată. În funcție de preferințele dvs., angajatorul dvs. poate configura aceste distribuții ca o anuitate, care vă va plăti în mod substanțial plăți în timp, sau puteți solicita manual o distribuție ori de câte ori doriți. Unul dintre avantajele unei distribuții parțiale este faptul că puteți controla cantitatea de venit impozabil pe care îl generați din an în an.

Rollover

Dacă nu aveți o nevoie imediată de bani în contul dvs. 403 (b) , puteți trece contul dvs. într-un alt plan de pensionare, cum ar fi un cont individual de pensionare. O răsturnare este pur și simplu un transfer de fonduri de la un cont de pensionare la altul. În plus față de un IRA tradițional, puteți trece peste soldul dvs. de 403 (b) în alte tipuri de planuri de pensii, inclusiv un SEP-IRA, un Roth IRA sau chiar un alt plan de 403 (b). În timp ce veți plăti impozit pe rollover dacă transferați la un Roth IRA, alte transferuri sunt scutite de taxe.

Distribuții obligatorii

Beneficiile creșterii amânate din impozit pot fi atât de semnificative încât s-ar putea întreba de ce trebuie să să faceți o distribuire din cont. Din păcate, nu puteți să vă lăsați banii într-un plan de 403 (b) pentru totdeauna. IRS mandatează să începeți să luați o sumă minimă cel puțin o dată pe an, de îndată ce atingeți vârsta de 70 1/2. Unele planuri au o excepție pentru acumulările pre-1987, caz în care poți să aștepți până la 75. Suma pe care trebuie să o iei se calculează printr-o formulă IRS care ține cont de vârsta și soldul contului tău. Neglijarea pentru a lua distribuția necesară presupune pedepsirea severă a unei taxe de 50% asupra sumei pe care trebuia să o retrageți.