Planul de economisire a unui colegiu 529 va ajuta un student să participe la o universitate din California, cum ar fi UCLA
Planul A 529 este un program de economisire pentru a ajuta părinții și alții să economisească bani pentru ca studenții să utilizeze pentru a plăti pentru colegiu. Se numește pentru secțiunea codului Serviciului intern de venituri care a stabilit astfel de planuri, dar 529 de planuri sunt create și operate de state. Planurile diferă în funcție de stat, dar, în general, contribuțiile sunt împărțite și investite pentru a obține venituri fără impozit până când fondurile sunt retrase pentru colegiu. California, ca majoritatea statelor, oferă multe beneficii proprietarilor de planuri de 529.
Oricine poate contribui
Fiecare cont de 529 este creat pentru un anumit beneficiar, dar oricine poate contribui la acesta. Nu trebuie să fii un californian care să contribuie la un 529 California și un californian poate crea și contribui la un 529 într-un alt stat. O persoană poate contribui până la 13.000 de dolari pe an pentru fiecare plan de 529 fără să fie considerat un cadou impozabil de către IRS.
Dobânda nu este impozitată
Dobânda obținută de un program California 529 nu este impozitată, dar California este una dintre din doar șase state cu impozit pe venit care nu dă o deducere pentru 529 contribuții. De asemenea, contribuțiile nu sunt deductibile din impozitele federale pe venit. E adevărat dacă planul 529 se află în California sau într-un alt stat. California, de asemenea, nu impozitează dobânda încasată în alte state. 529
Above Average
O firmă de rating, Morningstar Inc., începând cu 2011, a clasat planul Californiei ca fiind "peste medie", doar șase state fiind evaluate mai sus. Planul de la California este gestionat de TIAA-CREF și oferă 19 opțiuni de investiții sau portofolii, cu comisioane cuprinse între 0,18% și 0,62%. Banii retrasi dintr-un plan 529 si folositi pentru scolarizare sau alte cheltuieli colegiale sunt scutite de taxe atat la nivel de stat cat si federal.
Foloseste-l oriunde
O investitie din California 529 poate fi folosita la un colegiu legitim, instituție oriunde în țară, și orice plan de stat 529 poate fi folosit pentru a plăti taxe și cheltuieli la orice instituție din California. Programul 529 este atât de flexibil încât ai putea să înființezi un 529 California pentru un copil din Maine care ar folosi-o în ultimă instanță pentru colegiu în Missouri.
Majoritatea investițiilor în acțiuni
Portofoliile de investiții din 529 din California se bazează foarte mult pe stocuri. Un plan pentru un tipar de 17 ani, de exemplu, ar avea aproximativ 19% din portofoliul de acțiuni, ceea ce aduce deseori un randament mai mare, dar prezintă și mai multe riscuri. Cu toate acestea, contribuabilii pot alege investiții mai sigure dacă preferă. Planul 529 din California oferă mai multe opțiuni de investiții decât alte state.
