Prioritățile de investiții pentru cuplurile tinere sunt diferite de cele ale investitorilor mai în vârstă.
Alegerea fondurilor mutuale pentru portofoliul dvs. de investiții este un fel de a decide care colegii de clasă să invite la petrecerile copiilor dvs. de ziua de naștere. Unele dintre ele sunt extrem de active de tip bounce-off-the-wall, în timp ce altele sunt mai bine comportat și mai ușor pe nervi. Unele fonduri oferă beneficii remarcabile pe termen lung, însă volatilitatea lor poate fi stresantă pe termen scurt. Alții sunt treji și stabili, dar este posibil să nu dea randamentele de care aveți nevoie pentru a vă atinge obiectivele. Deciderea cum să vă împărțiți banii între fonduri agresive și stabile, o abilitate numită alocare a activelor, poate fi adesea o provocare.
Risc vs. recompensă
Șeful tău vine la cină. Îți faci prajiturile proaspete pentru desert sau poți lua o șansă pe acea rețetă delicioasă de torte pe care ai găsit-o pe Internet? Investiția se reduce la exact acel echilibru între risc și recompensă. Fondurile care urmăresc o creștere agresivă vă pot oferi beneficii excelente, dar este o călătorie proastă și există șanse de pierderi de-a lungul drumului. Fondurile mai conservatoare, cu o încărcare grea în obligațiuni și alte vehicule garantate, oferă mult mai puțin stres, dar randamentele lor sunt mai mici și nu vă permit să vă atingeți obiectivele financiare.
Poziționarea Fundației
Ca un cuplu tânăr, sunteți în poziția de invidiat de a avea decenii să crească portofoliul dvs. înainte de a avea nevoie de a obține un venit din acesta. Cu toate acestea, în acest stadiu venitul dvs. este relativ scăzut, iar între copii și ipotecă, aveți multe solicitări. Aveți grijă de elementele de bază mai întâi. Puneți o fundație solidă prin plasarea de fonduri de urgență într-un cont de economii de mare interes, pe CD-uri pe termen scurt sau pe un fond de piață monetară. Creați fonduri educaționale pentru copii și plătiți orice datorii în exces. Odată ce ați făcut acest lucru, sunteți gata să acordați o atenție portofoliului dvs.
Amestecul
Amestecarea fondurilor din portofoliul dvs. depinde în mare măsură de obiectivele dvs. În primele etape, aveți bani relativ puțini pentru a vă alimenta investiția în fonduri mutuale. Cu toate acestea, cu decenii în fața dvs., puteți lua un nivel destul de ridicat de risc. Pe termen lung, piețele continuă să crească în sus și, probabil, se vor recupera de la orice împiedicare de-a lungul drumului. Construiți cea mai mare parte din portofoliul dvs. de fonduri în jurul unei creșteri agresive, cu un procent mai mic în fonduri mai sigure și mai conservatoare care își ponderează participațiile la obligațiuni și vehicule similare. Dacă investiți în afara IRA, fondurile care investesc în obligațiuni municipale fără taxe pot fi o alegere excelentă.
Schimbarea cu anii
De-a lungul timpului, pe masura ce copiii vostri dev Fiecare deceniu care trece va reduce capacitatea dvs. de a tolera riscul în portofoliul dvs., deci ar trebui să reduceți și orientarea dvs. de creștere a fondurilor. Multe fonduri oferă beneficii bune, dar riscuri mai mici prin investiții în industrii mai stabile, economii mature sau companii mai mari. Periodic, comutați mai mult din investiția totală în fonduri de obligațiuni și alte vehicule care oferă venituri mai previzibile. O regulă comună este că procentul "sigur" din portofoliul dvs. ar trebui să fie egal cu vârsta.
Timp și personalitate
Nu există reguli dure și rapide cu privire la alocarea activelor dvs. între diferite tipuri de fonduri. Cu cât vă apropiați mai mult de pensionare, cu atât mai puțin este logic să pariați pe fonduri cu risc ridicat și cu randament ridicat. O scădere de cinci ani pe piețe înseamnă puțin atunci când ești 25, dar la 65 se poate pune o crimă majoră în stilul tău de viață. Personalitatea este, de asemenea, un factor important în procesul decizional. Dacă aveți o toleranță la risc pentru un jucător de bord, portofoliul dvs. va fi probabil greu pe fondurile de creștere. Pe de altă parte, dacă fiecare scufundare în fondurile tale îți dă ulcerații, ar trebui probabil să minimizezi expunerea ta la acțiuni.
