Dvs. și ceilalți semnificativi ați comis într-un mod major - poate prin legarea nodului, poate prin mutarea împreună - și acum trebuie să înceapă fuziunea inevitabilă a finanțelor. Dacă o jumătate din cuplu (sau chiar și cele două jumătăți) are o istorie de credit mai puțin decât stelară, consolidarea datoriilor ar putea avea sens. Acesta vă poate ajuta acum la poziția dvs. financiară, astfel încât atunci când copiii sau achizițiile majore vor veni mai târziu, costul creditului va fi semnificativ mai mic.
Ce este consolidarea datoriilor?
În sensul cel mai simplu, consolidarea datoriei este transferul mai multor conturi de credit cu dobândă mare într-un singur cont cu o rată a dobânzii mai mică. Un exemplu tipic este includerea a trei sau patru conturi de carduri de credit într-un singur împrumut personal, la o rată a dobânzii mai mică și pentru un termen fix.
Care sunt beneficiile?
Beneficiul major pentru consolidare este că veți avea o plată lunară mai mică și doar una sau două facturi în loc de mai multe facturi. Pentru consumatorii cu credite abundente, consolidarea își poate îmbunătăți scorurile de credit prin reducerea numărului de conturi deschise sau a soldurilor deschise la credite.
Strategii de consolidare
Pentru persoanele care o pot schimba, un împrumut de capital propriu poate fi o opțiune bună de consolidare. Aceste împrumuturi sunt garantate și au rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile negarantate și, în funcție de capitalul proprietarului, pot permite cel mai mare acces la fonduri suplimentare. Fiți atenți, totuși - dacă nu reușiți să vă plătiți împrumutul de capital de acasă, vă puteți risca să vă pierdeți locuința.
Următoarea opțiune este un împrumut personal, deși persoanele care au un credit rău ar putea avea dificultăți în a obține unul. De fapt, este cu totul posibil ca costurile pe termen lung ale unui împrumut personal cu dobândă mare să fie mai mari decât slogging-ul prin datoria de pe cardul de credit.
Dacă o jumătate dintre cuplurile fericite au un credit solid, luați în considerare o cerere de credit comună pentru un nou card sau un împrumut personal și utilizați-o pentru a consolida soldurile altor datorii existente.
Preocupări legate de credite
Persoanele cu credit rău pot întâmpina dificultăți în obținerea unor rate scăzute ale dobânzilor la împrumuturile de consolidare personală. Mai important, oamenii cu credit rău au intrat uneori în această situație din cauza unei discipline financiare laxe. Deși consolidarea datoriilor poate duce la scoruri mai mari ale creditului în timp, comportamentul care a cauzat datoriile ridicate și creditele necorespunzătoare trebuie corectat. Consolidarea datoriilor pe acele carduri de credit și apoi încărcarea lor din nou nu vă ajută - vă lasă doar dubla datoriei și dublează mizeria.
A doua opinie
Consolidarea datoriilor pare o modalitate bună de a reconstrui viitorul financiar. Făcut cu înțelepciune, poate fi, dar feriți-vă de capcane. De exemplu, consilierul financiar Dave Ramsey crede că majoritatea consolidării datoriilor este un "con", deoarece o companie de consolidare a datoriilor comerciale vă poate reduce plățile lunare și dobânzile mai mici, dar pe o perioadă mai lungă - ceea ce vă va determina să plătiți și mai mult pe termen lung și oferind un profit ordonat consolidatorului. Moral al povestii: Gestionați-vă propria consolidare dacă puteți, pentru a menține costurile pe termen lung ale dobânzii scăzute.
