O faptă în loc de blocare vă permite să vă îndepărtați legal dintr-o ipotecă.
Atunci când nu aveți nici o șansă de a renunța la o amenințare iminentă la domiciliu, o faptă de executare a închiderii adesea pare a fi o modalitate bună de a pune capăt durerii ipotecare. Această strategie de ieșire vă permite să semnați fapta la domiciliu companiei ipotecare și să renunțați la chei atunci când decamplați. În timp ce o faptă în loc vă eliberează de obligația dvs. ipotecară, alegerea acestei opțiuni are dezavantaje pe care ar trebui să le luați în considerare înainte de a lua plonja.
restricţii
Termenul limită pentru încheierea tranzacției este 90 zile, indiferent de modul în care acest lucru afectează perspectiva dvs. de locuințe sau programul dvs., în conformitate cu Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană din SUA. Compania dvs. ipotecară trebuie să accepte să accepte o faptă în loc de închidere și să redacteze toate documentele. Pierdeți controlul asupra strategiei dvs. de ieșire de la domiciliu, deoarece trebuie să acceptați termenii oferiți de titularul ipotecii sau altceva. Unele state permit companiei ipotecare să vă ducă în judecată pentru a obține o judecată privind deficiența - diferența dintre ceea ce ați dat și prețul pe care l-ați dobândit după ce vă despărțiți. În cazul în care contractul dvs. de-a-lege nu împiedică creditorul să caute o judecată deficienței, puteți obține o surpriză urâtă după ce plecați de acasă.
A doua ipotecă
O a doua ipotecă asupra casei dvs. complică fapta în care se află procesul de blocare. Acum aveți doi creditori care trebuie să accepte pierderi financiare. Titularul ipotecarului principal conduce spectacolul, dar dacă celălalt creditor nu este de acord cu termenii tranzacției, nu aveți nicio afacere. Programele guvernamentale federale oferă stimulente atât creditorului principal, cât și celui de-al doilea creditor, dar în conformitate cu aceste reguli, suma maximă pe care o puteți obține în 2012 pentru a atrage al doilea creditor este $ 2,000.
Impozite
Legea privind scutirea de la datorie ipotecară din 2007 vă scutește de impozitul pe o sumă de până la $ 2 de datorii ipotecare iertate, cum ar fi o faptă în loc de închidere sau o vânzare în lipsă. Cu toate acestea, cu excepția cazului în care Congresul o reînnoiește, această lege expiră la sfârșitul anului 2012. Chiar și acum, orice parte a împrumutului dvs. de credit ipotecar pe care nu l-ați folosit pentru achiziționarea locuinței sau pentru îmbunătățirea locuinței nu este eligibilă pentru iertare ipotecară, potrivit Serviciului Internelor de Stat. Fondurile dintr-o refinanțare pe care ați aplicat-o pentru datoria de pe cardul de credit sau cumpărați o mașină vor apărea pe declarația de venit 1099-C de la compania dvs. de credit ipotecar la sfârșitul anului fiscal. IRS solicită să adăugați suma totală pe acel 1099 la venitul dvs. anual, care vă va majora, de obicei, factura fiscală cu o sumă imensă.
Scor de credit
Scorul dvs. de credit va lua automat o lovitură atunci când optați pentru o faptă în loc de închidere. Voi pierdeți aproximativ același număr de puncte ca și pentru blocarea reală, conform CNN Money. Scorurile scad 85 la punctele 160 odată ce birourile de credit majore devin vânt la alegere. Cu cât este mai mare scorul dvs. când au apărut problemele legate de ipotecare, cu atât mai probabil veți vedea o scădere mai mare. Veți fi într-o murătură atunci când încercați să găsiți locuințe noi și un scor mai mic de credit vă poate afecta viitorul loc de muncă și opțiunile bancare.
