Unele programe de refinanțare FHA pot să nu necesite asociații.
Multe dintre liniile directoare ale Departamentului pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană a SUA pentru achiziționarea unui împrumut de locuință asigurat de FHA în timpul falimentului de capital 13 se aplică, de asemenea, refinanțării Capitolului 13. Recomandările de refinanțare sunt totuși mai relaxate. Acest lucru poate elimina nevoia de cosigner. Cu toate acestea, necesitatea unui cosigner depinde, de fapt, de istoricul obligațiilor de rambursare în timpul capitolului 13 și de cerințele de subscriere ale împrumutului FHA ale creditorului dvs.
Motive pentru a avea nevoie de Cosigner
Nu există istoric de credit, istoricul de credit slab și venitul necontrolat sunt principalele motive pentru care cumpărătorii de case ar putea avea nevoie de un cosigner. Lucrătorii tineri, noi pentru forța de muncă, evident, nu au o istorie de credit. Cumpărătorii cu istorii de credit slabe, incluzând blocări anterioare și falimente, ar putea avea nevoie și de asociați pentru a oferi creditorilor o garanție suplimentară că banii lor sunt sigure. HUD nu are îndrumări cu privire la cosignerii atunci când cumpără o locuință FHA. Creditorii aprobați de FHA iau de obicei aceste decizii la discreția lor pe baza cerințelor de subscriere a împrumuturilor. Aceleași cerințe ale creditorului se aplică și creditelor de refinanțare FHA. HUD Capitolul 13 cerințele de cumpărare și de refinanțare sunt cerințe minime; cerințele împrumutătorului pentru împrumuturile garantate de FHA sunt adesea mai stricte decât cerințele HUD.
Cumpararea unei locuinte cu FHA in timp ce in Capitolul 13
Regulile HUD pentru cumpărarea unei case prin intermediul FHA sunt aproape deloc negociabile. Dacă nu reușiți să respectați oricare dintre instrucțiuni, s-ar putea să vi se solicite să primiți un cosigner sau să trimiteți o scrisoare de circumstanțe atenuante - o "scrisoare de plângere" - explicând particularitățile situației dvs. Acestea sunt liniile directoare HUD pentru cumpărarea unei locuințe în timp ce se află în capitolul 13: trebuie să fiți în falimentul capitolului 13 timp de cel puțin un an, toate plățile în faliment trebuie să fi fost la timp, nu puteți avea plăți întârziate pe orice datorie de la depunerea falimentului , aveți nevoie de un scor de credit minim pentru 530, plata curentă a creditului ipotecar sau a chiriei trebuie verificată pentru ultimele 12 luni și trebuie să aveți permisiunea administratorului de faliment.
Refinanțarea casei dvs. cu FHA în timpul capitolului 13
Cu excepția punctajului dvs. minim de credit, toate recomandările de cumpărare se aplică și în cazul refinanțării. Spre deosebire de o cumpărare la domiciliu, cu toate acestea, HUD nu are un scor minim de credit pentru a refinanța cu FHA. Aceasta este o diferență semnificativă, deoarece ar putea elimina necesitatea unui cosigner. Fiți întotdeauna pregătit să scrieți o scrisoare de plângere oricând problemele de credit vă provoacă capacitatea de a obține un împrumut.
FHA Streamline Refinance
Instrucțiunile de refinanțare ale Capitolului 13 pentru HUD, după cum sa descris mai devreme, se aplică, în general, produselor de refinanțare de creditare FHA, care pot sau nu pot necesita un cosigner, în funcție de creditor. Produsul FHA Streamline Refinance, pe de altă parte, este atât de indulgent în ceea ce privește verificările împrumutatului încât adesea exclude necesitatea unui cosigner. Caracteristicile cheie ale programului FHA Streamline Refinance, în conformitate cu regulile FHA, sunt următoarele: nu există o verificare a veniturilor, nici o verificare a ocupării forței de muncă și nici o verificare a creditului sau o verificare a punctajului de credit. Pentru a vă califica pentru acest program, trebuie să aveți un împrumut asigurat FHA. Acesta este un program de refinanțare fără numerar. Dacă nu este nevoie să renunțați și doriți să evitați obținerea unui cosigner, dacă este posibil, programul FHA Streamline Refinance se potrivește nevoilor dumneavoastră. Aflați mai multe despre acest program pe site-ul web HUD.
