Citiți cu atenție toate documentele dvs. de credit înainte de a semna
Chiar dacă intențiile dvs. sunt bune, unii creditori plătesc o taxă dacă plătiți prea mult pe principalul împrumutului dvs. pentru acasă de capital în fiecare lună. Vestea foarte proastă este că penalitățile de plată anticipată vă pot împiedica să plătiți anticipat împrumutul. Plătirea mai multă pe principiul principal duce, în esență, la achitarea a ceea ce datorați înainte de expirarea termenului de împrumut, ceea ce înseamnă că creditorul pierde bani.
Dezvăluirea penalizării anticipate
Întrebați direct un creditor dacă veți fi responsabil o penalitate de plată anticipată dacă plătiți mai devreme creditul pentru capital propriu. Poate fi posibil să negociați o rată de penalizare mai mică sau chiar o renunțare la taxă, convenind să mergeți cu același creditor dacă vreți să refinanțați împrumutul. Plățile anticipate variază în rândul creditorilor. Unii creditori percep o taxă fixă; altele reduc rata pe care o plătiți mai mult pe împrumut. În general, băncile stabilesc o pedeapsă anticipată pentru un anumit procent din soldul inițial al împrumutului sau suma dobânzii pe care o plătiți pentru un anumit număr de luni. Înainte de a semna linia întreruptă, citiți cu atenție avertismentul privind pedepsele anticipate. Dacă nu știți ce aveți în vedere, achitarea soldului pe care îl datorați devreme poate crește în mod semnificativ costul total al împrumutului.
Negocierea cu creditorul
Dacă vă gândiți să vindeți sau să vă refinanțați casa iar documentele dvs. de împrumut conțin o prevedere de penalizare în avans, o opțiune este să discutați cu creditorul dvs. Verificați dacă creditorul va fi de acord să eliminați clauza din împrumutul dvs. Deși poate fi necesar să plătiți o rată a dobânzii mai mare sau mai multe puncte în schimbul refinanțării împrumutului, vă poate costa mai puțin decât pedeapsa de plată anticipată. Plătirea mai multor puncte este de obicei cea mai bună opțiune deoarece plătiți doar o singură dată, în timp ce refinanțarea împrumutului la o rată a dobânzii mai mare vă va costa mai mulți bani pe termen lung.
Motivul penalităților de plată anticipată
Creditorii impun penalități de plată anticipată să-și protejeze investițiile. Creditorii mici și subprime, în special, percep în mod obișnuit penalități de plată anticipată. Când plătiți un împrumut mai devreme, creditorul face mai puțini bani în interes. Motivul pentru care veți plăti anticipat împrumutul nu contează pentru creditor. Toată banca care se ocupă de împrumut este că banca nu va face cât mai mulți bani. Încărcarea unei penalități de plată anticipată garantează creditorului o anumită sumă din profitul pe care se așteaptă să îl câștige făcându-vă împrumutul. Ai recurs dacă îți dai seama că te-ai grăbit să semnezi actele de împrumut. Adevărul în împrumut Act vă oferă trei zile pentru a vă schimba mintea despre a lua un împrumut de capital de origine. Trebuie să lăsați creditorul să știe în scris, în termen de trei zile de la emiterea împrumutului pe care doriți să îl anulați.
Acasă Linia de capital de credit
În timp ce nu toate liniile de acasă de credit și credite au penalități de plată în avans. O linie de credit de origine proprie, sau HELOC, este un alt tip de împrumut pentru acasă. Diferit de un împrumut tradițional de acasă, un HELOC nu are în mod obișnuit o penalizare de plată în avans decât dacă închideți contul după ce vă plătiți soldul pe care îl datorați. Dacă părăsiți contul deschis pentru a putea împrumuta din nou împotriva acestuia, creditorul nu va percepe în mod normal o penalizare de plată anticipată.
