O sursă suplimentară de venituri poate face plata împrumutului mai ușoară. Dacă aveți un părinte care locuiește împreună cu dvs., care este dispus să contribuie, el sau ea poate garanta împrumutul. Adăugarea unui părinte la împrumut poate face plățile mai ușor de gestionat, dar procesul în sine poate fi complex. Dacă împrumutul este structurat simplu, banca poate opta pentru o modificare. Dacă termenii sunt complexi și există mai multe bucăți de garanție implicate, va trebui probabil să refinanțați.
Aprobare
Pentru a adăuga un părinte care trăiește împreună cu dvs. la un împrumut, trebuie mai întâi să obțineți aprobarea de la bancă. Contactați creditorul și întrebați procedura băncii pentru adăugarea persoanelor la un împrumut. Va necesita o cerere formala, impreuna cu informatii financiare, in mod obisnuit unul sau doi ani de W-2s si declaratii fiscale, impreuna cu salturi recente de plata si declaratii bancare. Creditorul va revizui condițiile dvs. de împrumut și venitul părintelui dvs. Acesta va determina dacă puteți modifica împrumutul sau dacă trebuie să refinanțați. Garanția va fi factorul major al deciziei.
Colateral
Creditele sunt adesea structurate în jurul garanțiilor. Dacă doriți să adăugați un părinte la un împrumut negarantat - adică un împrumut care nu este legat de garanții cum ar fi o mașină sau casa dvs. - banca va modifica doar nota pentru a include un debitor suplimentar. Dacă doriți să adăugați părintele dvs. la o ipotecă, trebuie să refinanțați. Banca va adăuga părintele dvs. numai dacă acesta se află în faptă la proprietate sau are o participație la capitalul propriu - cu alte cuvinte, a contribuit la plata în avans. Dacă ipoteca a fost deja înregistrată, trebuie mai întâi să vă adăugați părintele în faptă. Odată ce noua faptă este înregistrată, va trebui să refinanțați să înlocuiți ipoteca.
garanție
În cazul în care banca nu va fi de acord să vă adauge părintele ca debitor al împrumutului, acesta poate fi de acord cu o garanție. Aceasta înseamnă că părintele dvs. nu va fi debitor principal, ci o sursă secundară de rambursare. Ceea ce înseamnă că el sau ea va fi de acord să ramburseze împrumutul numai în cazul în care nu reușiți să vă îndepliniți obligațiile. În multe privințe, scenariul este același, diferența principală fiind prioritatea venitului. Garanțiile sunt mai frecvente la împrumuturile pentru întreprinderi, dar pot fi utilizate în orice scenariu, evitând necesitatea refinanțării.
Documentație
Dacă banca este de acord cu o modificare, tu și părintele dvs. veți semna un acord de modificare. Acest document reia termenii originali ai împrumutului înainte de a detalia cele modificate. Dacă părintele dvs. va garanta obligația fără a deveni co-debitor, veți semna o modificare care să accepte adăugarea unui garant și acesta va semna un acord de garanție ca confirmare. Dacă nu este posibilă o modificare sau o garanție, dvs. și părintele dvs. veți semna un set complet nou de documente pentru a refinanța împrumutul.
