Echilibrarea creditelor și împrumuturilor poate fi dificilă.
Ați dori să refinanțați împrumutul dvs. de locuință, să beneficiați de o rată mai bună a dobânzii sau de alți termeni sau să scapați de un împrumut "balon" care va necesita o plată mare la sfârșitul termenului. De asemenea, doriți să cumpărați o mașină nouă sau poate ceva mobilier și sunteți îngrijorat de modul în care refinanțarea împrumutului vă va afecta ratingul de credit pentru alte achiziții. Trebuie să păstrați scorul dvs. de credit ridicat, astfel încât să aveți întotdeauna o opțiune de împrumut pentru alte cheltuieli decât casa.
Istoricul creditului
Uită-te la înregistrarea ta de credit. Despre procentajul 35 din scorul dvs. de credit este istoricul plăților, indiferent dacă ați plătit casa și ați plătit toate facturile la timp. Un alt procent 30 din scor este suma și tipul datoriilor. Dacă înregistrarea dvs. de plată este curată și datoria dvs. totală în raport cu venitul dvs. este satisfăcătoare, refinanțarea ar trebui să aibă un efect minim. Puteți verifica MyFICO.com sau Comisia Federală pentru Comerț recomandă verificarea unui site sponsorizat de cele trei mari agenții de raportare de credit: annualcreditreport.com
Refinance Record
Aceasta este prima dvs. refinanțare? Agențiile de rating al creditelor se uită la istoria refinanțării. Dacă sunteți un "refinanțator serios" care înregistrează schimbări frecvente, o altă refinanțare ar putea influența scorul dvs. Chiar și întrebările frecvente despre împrumut pot avea un efect. Dacă solicitați în mod constant sau frecvent noi credite, refinanțarea unui împrumut de capital sau a unui împrumut cu balon ar putea afecta scorul dvs.
Opțiuni de raportare
Cum este raportat împrumutul dvs. refinanțat, de asemenea, ar putea afecta scorul. Dacă este raportată ca modificare, același împrumut de bază cu unele modificări, trei elemente ar putea schimba scorul dvs.: ancheta de bază, o creștere a soldului creditelor sau revizuiri ale altor termeni, cum ar fi lungimea. Cu excepția cazului în care există modificări majore, efectul asupra scorului de credit ar trebui să fie minim. Dacă refinanțarea este raportată ca un nou împrumut, impactul ar putea fi mai mare, în funcție de noii termeni și condiții. MyFICO spune că "noul" împrumut indică o nouă obligație de creditare și poate influența scorul mai mult decât schimbarea pur și simplu a condițiilor unui împrumut existent.
Suma de refinanțare
Termenii și condițiile ipotecării dvs. refinanțate vor avea un impact mai mare decât simplul act de refinanțare. Dacă împrumutați mai mulți bani, astfel încât refinanțarea să mărească datoriile totale, creditorii de credite vor analiza îndeaproape raportul dintre datorie și venit și, de asemenea, și combinația creditului. Dacă împrumutul refinanțat este singura dvs. datorie majoră, scorul dvs. poate fi puțin modificat. Dacă refinanțarea ridică valoarea împrumutului dvs. la domiciliu și, astfel, crește datoria totală, rata de creditare poate fi modificată suficient pentru a modifica scorul dvs. global. Dacă aveți deja o mulțime de carduri de credit, mașini sau împrumuturi bancare, adăugarea mai mult pe un împrumut de acasă ar putea agrava scorul dvs.
