A avea bani în plus pare un lucru bun, dar poate fi dificil de gestionat. Dacă țineți banii acolo unde vă aflați într-un cont de verificare, pierdeți beneficii potențiale și tocmai ați putea să le cheltuiți pe elemente frivole. Dacă faci ceva riscant cu banii în plus, s-ar putea să-l pierzi. O dilemă are loc atunci când aveți o datorie mare, ca o ipotecă, și nu sunteți sigur dacă este cel mai bine să o plătiți sau să puneți acești bani într-un anumit tip de cont de economii. Alegerea este a ta, dar asigurați-vă că vorbești mai întâi despre decizie cu partenerul tău.
Plata creditului ipotecar
Dacă aveți mai mulți bani rămași la sfârșitul fiecărei luni și aveți un credit ipotecar, aveți opțiunea de a pune acel bani către plăți suplimentare principale. Dacă veți continua acest obicei în fiecare lună, veți plăti în cele din urmă împrumutul mai repede decât v-ați așteptat. De exemplu, dacă aveți un împrumut fix pentru 20 pentru $ 120,000 la o rată a dobânzii 5.5 și plătiți un extra $ 200 pe lună către principal, veți plăti ipoteca în termen de 14 ani în loc de 20. Veți economisi, de asemenea, aproximativ $ 25,750 în costuri de dobândă pe durata de viață a împrumutului.
Plătirea economiilor
O alternativă la a-ți plăti creditul ipotecar cu acei bani suplimentari este să îl plasați într-un cont de economii sau investiții și să îi permiteți să atragă dobânzi. Această opțiune funcționează dacă aveți un obiectiv specific în viitor, cum ar fi dorința de a vă retrage mai confortabil sau de a plăti pentru educația unui colegiu al copilului. De exemplu, dacă lucrați pentru o companie care oferă un plan 401 (k) cu contribuții potrivite, în care angajatorul adaugă jumătate din fiecare dolar pe care îl contribuieți, primiți, în principiu, un profit 50 la sută din banii dvs. Dacă ați contribuit cu suma suplimentară de $ 200 pe lună ($ 2,400 pe an) cu un 401 (k) cu o rată a rentabilității de 7 la sută, la care angajatorul dvs. contribuie cu 50 pe dolar, ați avea peste $ 157,000 în cont de pensionare după 20 ani.
Examinați nevoile și obiectivele dvs.
Decizia dvs. de a vă plăti ipoteca sau de a vă salva trebuie să se bazeze pe obiectivele și nevoile personale ale partenerului dvs. și ale viitorului dvs. Unii oameni doresc să plătească ipoteca pentru a nu avea datorii. Dar dacă nu veți fi în casă mult timp, ați putea dori să vă puneți banii în plus față de alte obiective. De asemenea, rețineți că, atunci când vă plătiți ipoteca devreme, veți pierde în fiecare an beneficiul unei deduceri a impozitelor ipotecare. Dacă salvați banii, este o modalitate de a construi bogăție, dar rețineți că suma va fi probabil impozitată la un moment dat.
Sugestii pentru eliberarea de bani în plus
Este posibil să fiți creativi pentru a elibera bani pentru a vă angaja în oricare dintre aceste strategii. Ambele opțiuni vă pot ajuta să atingeți câteva obiective mult mai necesare pentru viitorul dvs. Luați în considerare obținerea unui loc de muncă cu fracțiune de normă pentru a vă suplimenta veniturile. Tăiați bugetul pentru divertisment, alimentar sau televiziune prin cablu. Întreabă-l pe șeful tău pentru o majorare, dacă e vorba despre acel moment. Luați în considerare reducerea gradului de utilizare a unui vehicul la un model mai accesibil, mai fiabil și mai compact, astfel încât să puteți reduce plățile, asigurările și gazele.
