Moștenirea unei IRA este mult mai complicată decât obținerea unei grămezi de bani. Dacă mosteniți un cont de la soțul / soția dvs., puteți să primiți banii, să transferați fondurile în contul dvs. sau să tratezi contul soțului dvs. ca pe propriul cont. Dacă moșteniți de la oricine altcineva, puteți fie să retrageți banii, fie să le transferați într-un cont nou creat pentru dvs. ca beneficiar. Dacă urmați liniile directoare federale, puteți reduce impactul moștenirii asupra venitului dvs. impozabil.
Alegeți un broker de investiții, o companie de fond mutual sau o bancă în care doriți să deschideți noul dvs. IRA.
Deschideți IRA. Când completați documentația pentru a configura contul, înregistrați-o în numele dvs. și al celui decedat. De exemplu, "Fred Flintstone, decedat 1 / 14 / 2011, în beneficiul lui Wilma Flintstone, beneficiar".
Sunați-l pe administratorul IRA-ului decedatului. Solicitați-i să transfere banii în noul dvs. cont de beneficiar și să furnizeze informațiile despre cont. Când moșteniți de la soțul dvs., puteți să vă ocupați de transferul dvs., dar dacă moșteniți de la oricine altcineva, administratorul trebuie să facă acest lucru sau IRS îl tratează ca o retragere dreaptă și o impozitează în consecință.
sfaturi
- Atunci când alegeți un broker caută unul cu taxe anuale reduse pentru a reduce scurgerea pe portofel.
- Dacă transferați conținutul IRA moștenit într-unul cu numele greșit, acest lucru face ca banii transferați să fie impozabili. Dacă vă redenumiți IRA imediat, sunteți în formă bună, atâta timp cât nu ați amestecat moștenirea cu vreunul din banii proprii.
- Dacă decedatul numește un beneficiar alternativ - fratele tău, de exemplu - și ai prefera să îl vezi moștenind contul, poți să refuzi moștenirea.
avertizare
- Dacă măriți fondurile - plasându-vă moștenirea într-un IRA împreună cu unii dintre banii proprii sau combinând două IRA moștenite într-un singur cont - aveți probleme. IRS va trata toți banii pe care i-ați transferat ca venituri impozabile.
