Va trebui să vă convertiți contul treptat.
Dacă ați acumulat un cont de brokeraj mare, puteți decide să îl convertiți la un IRA. Veți obține o deducere fiscală pentru orice bani pe care îl puneți într-un IRA tradițional sau, dacă deschideți un Roth IRA, banii pe care îi introduceți vor crește fără taxe pentru retragerea dumneavoastră. Dar IRS vă cere să contribuiți în numerar la IRA, nu la acțiuni nevândute - deci este posibil să aveți nevoie să vindeți un stoc pentru transfer. În plus, există limite în ceea ce privește cât de mult puteți pune.
Limite de contribuție
Când aveți un cont de brokeraj care nu este deja un IRA, îl puteți converti treptat într-un IRA. În fiecare an, veți putea să vă aduceți contribuția maximă la IRA. Pentru 2013, contribuția maximă este de $ 5,500 sau compensația totală impozabilă, oricare dintre acestea este mai mică, iar limita dvs. de contribuție Roth IRA ar putea fi chiar mai mică. Dacă aveți un cont deosebit de mare, ar putea dura ani de zile pentru a transfera totul. Dacă sunteți căsătoriți, puteți accelera procesul prin finanțarea a două IRA - una pentru dvs. și una pentru soțul / soția dvs. În acest fel, veți putea transfera suma de $ 11,000 în 2013.
Fondul de lichidare și obligațiunile
Nu puteți transfera acțiuni sau obligațiuni în IRA - puteți transfera numai numerar. Dacă vindeți acțiuni care au crescut în valoare, ați putea fi răspunzători pentru impozitul pe câștigurile de capital asupra profiturilor dvs. Pentru a contribui la atenuarea impozitului pe profit, luați în considerare vânzarea unui amestec de acțiuni, obligațiuni și fonduri care s-au ridicat și cele care au scăzut, astfel încât să se anuleze reciproc. Dacă transferați banii către un IRA tradițional, puteți scrie ceea ce ați introdus până la limita de contribuție, dar este încă frumos să nu trebuiască să plătiți impozitele pe câștigurile de capital.
Roth sau tradițional
Când deschideți IRA, aveți de ales: deschideți un IRA tradițional sau un IRA Roth. Într-un IRA tradițional, scrieți banii pe care îi introduceți, dar plătiți impozite când îl scoateți. Într-un Roth IRA, puneți bani impozabili, dar îl scoateți din impozit. Având în vedere că ați plătit deja impozite pe banii pe care i-ați câștigat și le-ați pus în contul dvs. impozabil, alegerea unui Roth este mai puțin dureros decât s-ar întâmpla altfel. Pentru a decide care este cel mai bine, întrebați-vă când rata de impozitare va fi mai mică - acum sau când vă retrageți. Dacă taxele dvs. vor fi mai mici decât atunci, o IRA tradițională ar putea fi o alegere mai bună. Dacă acum sunt mai mici, un Roth vă va economisi probabil mai mulți bani pe termen lung.
Alegerea activelor IRA
Unele bunuri sunt mai bune în IRA decât altele. Un IRA tradițional impozitează tot ceea ce obțineți ca venit regulat, indiferent dacă ar trebui să fie impozitat cu o rată mai mică sau chiar să nu fie impozitat. Având în vedere acest lucru, cel mai bun lucru de pus într-o IRA este, de obicei, o investiție care ar fi impozit ca venit obișnuit, oricum. Fondurile de obligațiuni și fondurile de investiții imobiliare sunt adesea bune pentru IRA. În Roth, poate doriți să investiți cele mai bune pariuri pe termen lung. În acest fel, veți beneficia cel mai mult de statutul fiscal al contului.
