Cumpărarea și deținerea unui grup de fonduri mutuale pot constitui o bază solidă pentru retragerea dvs.
Un plan financiar solid utilizează o mulțime de produse și servicii. Unele dintre ele au constrângeri de timp foarte specifice. De exemplu, vă reînnoiți asigurarea de mașină în fiecare an și asigurarea de viață pe termen de la sfârșitul fiecărui termen. Alte produse, inclusiv fondurile mutuale, nu au un calendar intrinsec. Cu toate acestea, atunci când vă aflați în stadiile incipiente ale planificării de pensionare, poate fi util să vă gândiți la fondurile mutuale ca o investiție de 20 de ani.
Fondurile de lucru
Fondurile mutuale exploatează unele dintre principiile cheie ale investiției. Una este diversificarea sau nu așezați toate ouăle într-un coș de investiții. Prin împărțirea banilor cu contribuții similare de la mii de alți investitori mici, fondul poate achiziționa un portofoliu divers de investiții. Aceasta oferă protecție împotriva recesiunii într-o piață sau sector unic. Fondurile mutuale încurajează, de asemenea, investirea consistentă și frecventă, adesea printr-o plată lunară pre-aprobată. Acest lucru vă ajută să vă asigurați că vă păstrați plățile în vremuri bune și rele, ceea ce este exact disciplina de care aveți nevoie pentru a reuși să investiți.
Orizontul de 20 de ani
În timp ce jonglezi copii, facturi și ipotecă, ar putea să nu ai prea mulți bani să investești în planul tău de pensionare. Ceea ce aveți este timpul. Dacă sunteți în vârsta de 20 de ani și intenționați să vă retrageți la 65 de ani, aveți aproape 40 de ani pentru ca piețele să funcționeze în favoarea dvs. Acest lucru este important, deoarece investițiile care aduc cel mai bun randament pe termen lung - acțiunile și fondurile mutuale care investesc în acestea - sunt variabile pe termen scurt și pot fi stresante atunci când piețele sunt în scădere. Cu toate acestea, dacă intenționați să vă mențineți investițiile timp de 20 de ani, un "blip" de șase luni nu devine altceva decât o lovitură de viteză mentală.
Alegerea fondurilor
Miezul portofoliului dvs. în primii ani ar trebui să fie fonduri care trag pentru profituri mari, numite de obicei fonduri de "creștere". Acestea vă vor da cel mai mare bang pentru dolar în primele zile. Doar fiți atenți la cumpărarea de fonduri de "aromă de-a lungul lunii" pe care le-au revenit în timpul ultimelor șase luni. Alegeți fonduri cu o echipă de management stabilă și cu o istorie îndelungată de rezultate pozitive. Acordați o atenție deosebită costurilor; diferența de 1 la sută din costurile de administrare poate săpune o mare parte din randamentele dvs. în timp. Alegeți fonduri fără încărcare sau de back-end încărcate, astfel încât contribuțiile dvs. să intre în investiție, în loc să plătească comisioanele anterioare unui broker.
Holding Them ... sau Nu
Cheia pentru o strategie de fond mutual de 20 de ani este de a alege fonduri de bună performanță și de a le menține pe termen lung, chiar dacă piețele - sau un anumit fond - se scufundă pentru o parte din acel moment. Un fond foarte bun poate funcționa mai puțin decât colegii săi pentru o vreme, ca rezultat al unor poziții de investiții specifice. Uneori, de fapt, aceasta contribuie la revenirea pe termen lung. Cu toate acestea, dacă un anumit fond se află în spatele colegilor săi timp de doi sau trei ani, mai ales dacă echipa de management sa schimbat, ar putea fi momentul să treceți la un fond diferit.
Strategia extinsă
- fonduri orientate pentru un minim de 20 de ani oferă oportunități ample pentru ca piețele să lucreze în favoarea ta. Cu toate acestea, mai aveți încă încă 20 de ani înainte de pensionare, deci nu le vindeți încă. Fondurile de creștere au în continuare un rol de jucat în portofoliul dvs., deși rolul acestora ar trebui să scadă odată cu apropierea dvs. de pensionare. O regulă importantă spune că procentul conservator al portofoliului dvs. - obligațiuni, fonduri de obligațiuni, investiții purtătoare de dobândă - trebuie să se potrivească vârstei dvs. Veți dori totuși o creștere economică pentru a genera profituri mari, dar păstrați în siguranță cea mai mare parte a capitalului dvs. pentru a vă proteja stilul de viață în momentul pensionării.
