Accesați capitalul propriu în casa dvs.
O casă care este deținută liberă și clară poate fi în continuare refinanțată. Făcând acest lucru se numește refinanțare în numerar. Într-o refinanțare tradițională de retragere, o ipotecă existentă este achitată cu o ipotecă mai mare, rezultând o sumă forfetară de bani către proprietar. În cazul în care nu există nici o ipotecă asupra proprietății în prezent, s-ar aplica aceeași structură de împrumut de bază și reglementări. Unul dintre pașii pe care creditorul trebuie să-l ia în acest scenariu este acela de a determina un avantaj tangibil în care proprietarul de case să scoată bani din casa lui. Motivul pentru refinanțare - fie pentru îmbunătățirea acasă, pentru investiții, pentru școlarizare sau pentru alte scopuri - trebuie documentat pentru dosarul de împrumut.
Ghiduri
Dacă luați o ipotecă pe o casă plătită off, creditorul va necesita, probabil, un raport datorie-venituri mai mic de 43%. Aceasta înseamnă că plățile totale datorate lunar nu pot depăși 43% din venitul brut lunar. Unii creditori mari nu pot respecta această cerință dacă cred că aveți capacitatea de a plăti împrumutul.
Împrumuturi și linii de credit la domiciliu
În funcție de nevoile dvs. financiare, un împrumut de acasă sau o linie de credit poate fi bună opțiune. Aceste împrumuturi nu au, în general, alte costuri de închidere decât o apreciere. Ratele sunt mai mari decât pentru o ipotecă standard sau sunt variabile. Dar dacă nevoile dvs. pentru numerar sunt pe termen scurt, veți economisi bani prin evitarea costurilor de închidere.
Deductibilitatea impozitului
Unul dintre avantajele de a avea un credit ipotecar la domiciliul dvs. principal este că dobânda este deductibilă din impozit . Dar dacă luați numerar pe o casă pe care o dețineți liberă și clară, vor exista anumite restricții privind deducerea dobânzii ipotecare. Dobânda la primele 100.000 de dolari ar trebui să fie deductibilă în toate cazurile. Orice sumă excedentară poate fi dedusă din impozit în funcție de scop. Dacă este vorba de îmbunătățirea acasă, toate ar trebui să fie deductibile din punct de vedere fiscal. Dar dacă este pentru investiții sau în alte scopuri, este posibil să nu fie. Dacă acesta este un factor pentru a determina dacă ar fi avantajos pentru dumneavoastră să luați o ipotecă, discutați cu sfatul dvs. de impozitare înainte de a finaliza documentele de împrumut.
Primul an de proprietate
Dacă cumpărați o casă cu numerar în ordine pentru a grăbi procesul de închidere și doriți să vă acoperiți investiția cu o ipotecă mai târziu, acest lucru va fi dificil de realizat în primul an de deținere a casei. Aceasta este adesea strategia investitorilor care cumpără proprietăți imobiliare blocate sau în alt mod la licitație. Dacă intenționați să locuiți în casă, puteți obține imediat o ipotecă, dar dacă o închiriați, planificați să așteptați cel puțin șase luni, și probabil un an, înainte de a obține finanțare.
