Toate planurile 401k nu sunt create egale. Unii furnizori participă la întâlniri cu taxe imense de investiții și reduc costurile alegerilor. Deși nu puteți scăpa de un plan 401k în timp ce sunteți angajat într-o firmă, al doilea pe care îl întrerupeți, sunteți eligibil să vă răsturnați planul 401k către un IRA. Acum, opțiunile de rollover sunt mai atractive deoarece puteți alege între un IRA tradițional și un tratament amânat de impozitare a dolarilor sau un Roth IRA, care vă adăpostește banii fără taxe pentru pensionare.
Calculați dacă este mai profitabil pentru dvs. să vă răsturnați planul cu un IRA tradițional sau Roth. Există multe instrumente pe Internet pentru a vă ajuta să decideți dacă este mai bine să plătiți impozitele acum și să beneficiați de un tratament fiscal mai târziu sau să amânați impozitele până la pensionare. În general, matematica favorizează IRA Roth pentru tineri și IRA tradiționale pentru persoanele apropiate de pensionare. Amintiți-vă, dacă vă schimbați 401k la un Roth, veți avea nevoie de fonduri din afara pentru a acoperi impozitul pe conversie.
Întrebați-vă furnizorul dvs. 401k dacă există taxe pentru a trece peste planul dvs. 401k la un IRA. Deși majoritatea planurilor nu au taxe de ieșire, unele fonduri pot avea taxe de back-end în primii câțiva ani în care sunteți investiți. De asemenea, planurile 401k bazate pe anuitate pot avea taxe de predare pentru a trece peste banii dvs. Deși majoritatea planurilor 401k nu au taxe de ieșire, este întotdeauna o idee bună să întrebați mai întâi și să aflați dacă 401k este excepția.
Deschideți un IRA. Dacă vă place să luați decizii de investiții în monoterapie, concentrați-vă mai întâi pe brokerajul online sau cu discount pentru a economisi niște bani pe costurile de tranzacționare. În cazul în care ochii dvs. glaze peste atunci când începe discuția de investiții sau te lupți cu ideea de a lucra singur, cereți prieteni pentru recomandări de consilieri financiare bune sau brokeri. Verificați înregistrarea ei înainte să o angajeze la site-ul BrokerCheck al autorității de reglementare din industria financiară (consultați Resurse.
Sunați-vă planul 401k pentru a afla ce documente veți avea nevoie pentru a vă deplasa pe 401k pe noul dvs. IRA. Uneori compania 401k va plăti fonduri cu un simplu apel telefonic. Alții au grămezi de documente și necesită semnături multiple. Mai degrabă decât să le trimiteți documente prin e-mail, încetinind procesul, întrebați dacă vă pot trimite prin e-mail sau fax prin formulare.
Trimiteți formularele corecte pentru a finaliza legal răsturnarea. Veți primi un 1099-R de la vechiul dvs. angajator, afișând rolloverul. Bifați caseta 7 pentru litera "G." Acest lucru arată guvernul că banii au fost transferați la un plan de pensionare eligibil. Scrieți suma rolloverului pe linia 12a dacă depuneți formularul 1040A sau linia 16A dacă utilizați formularul 1040. Scrieți "0" în rândul 12b dacă depuneți formularul 1040A sau 16A dacă depuneți formularul 1040 pentru a arăta că ați rulat întreaga sumă. Scrieți "rollover" de lângă această linie pe formularul fiscal.
