Transferarea unei pensii la un IRA este un proces destul de simplu.
Mulți angajatori oferă angajaților 401 (k) sau planuri similare de pensionare încă unele companii care sponsorizează planurile tradiționale de pensii. În cadrul unui plan de pensie, angajatorul dvs. introduce o anumită sumă de bani în plan și vi se garantează un avantaj specific odată ce vă pensionați. Aceste planuri sunt în mod obișnuit stabilite pentru a plăti beneficiile dvs. lunar, dar este posibil să aveți opțiunea de a lua o sumă forfetară. Numerele de pensii cu sumă forfetară pot fi apoi transformate într-un IRA.
Opțiuni IRA
Înainte de a vă aloca beneficiile de pensie, va trebui să decideți ce tip de IRA doriți să stabiliți. Puteți să vă transferați banii la un IRA tradițional sau la un IRA Roth. Dacă intenționați să continuați să vă loviți cu bani la IRA după răsturnare, un IRA tradițional vă oferă o deducere fiscală pentru contribuții. Dacă preferați să vă rostogoliți banii într-un Roth IRA, IRS îl tratează ca o conversie, ceea ce înseamnă că va trebui să plătiți impozitul pe venit pe suma pe care o transferați. În plus, atunci când rolloverul este complet, banii vor continua să crească fără taxe.
Rollover direct
Cea mai simplă modalitate de a vă transfera pensia într-o IRA este de a iniția o răsturnare directă, la-transfer de trustee. Cu acest tip de răsturnare, administratorul planului este responsabil pentru mutarea soldului contului dumneavoastră de pensii la IRA. Furnizați informațiile contului dvs. IRA, iar administratorul planului poate transfera banii în mod electronic sau poate reduce un cec instituției care vă ține contul. Cel mai mare avantaj al utilizării opțiunii de răsturnare directă este faptul că vă permite să evitați să plătiți o taxă federală de reținere de 20% pentru banii pe care îi transferați.
Rollover indirect
Dacă administratorul planului nu oferă rolloverul direct , puteți transfera, de asemenea, prestațiile de pensie la un IRA manual. Aceasta înseamnă că, în loc să trimiteți banii la brokerajul dvs., administratorul planului trimite un cec direct la dvs. Administratorul trebuie să rețină în mod automat 20% pentru taxe. Odată ce obțineți cecul, aveți 60 de zile pentru a finaliza răsturnarea într-un IRA. Dacă nu transferați banii în intervalul de timp de 60 de zile, suma totală este tratată ca venit, ceea ce înseamnă că veți datora impozitul pe venit pe distribuție.
Considerații
Dacă optați pentru răsturnarea indirectă și vi se aplică reținerea de 20%, IRS consideră că este o distribuție impozabilă. Puteți evita să plătiți taxe suplimentare asupra sumei reținute, făcând diferența atunci când finalizați răsturnarea. Suma care a fost reținută ar fi aplicată apoi pentru viitoarea dvs. obligație fiscală. De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că, dacă nu sunteți sub vârsta de 59 1/2, se aplică o pedeapsă suplimentară de retragere de 10% în cazul în care nu faceți diferența de reținere atunci când derulați banii.
