IRS nu percepe impozitul pe venit pentru plata unui beneficiu de deces, dar ar putea percepe impozitul pe bunurile imobiliare.
O poliță de asigurare de viață poate distribui bani în două moduri. Dacă mori în timp ce sunteți asigurat, politica dvs. va plăti un beneficiu de deces. Unele politici permanente cresc, de asemenea, valoarea în numerar pe care o puteți lua și petreceți în viață. În ambele scenarii, plata ar putea fi impozitată sau ar putea fi taxabilă în funcție de modul în care ați gestionat politica.
Ajutoare pentru moarte
Atunci când asigurarea de viață plătește o pensie de deces, nu va fi impozit pe venit. Serviciul de venituri interne oferă această pauză, astfel încât moștenitorii dvs. supraviețuitori să poată gestiona mai bine costurile financiare ale decesului dumneavoastră. Din cauza acestui avantaj fiscal, oamenii nu pot cumpăra asigurări de viață pentru a obține un profit din decesul cuiva. Trebuie să dovediți că veți suferi financiar de la o persoană care a murit înainte de a vă putea lua o politică asupra lor. În mod obișnuit, poți lua o politică asupra soțului tău, dar nu și asupra vecinului tău apropiat.
Impozitul pe proprietate
În timp ce beneficiile de deces de asigurare de viață evită impozitul pe venit, acestea nu sunt întotdeauna scutite de taxe. IRS impozite mari cu impozitul pe proprietate. Începând cu 2012, puteți să renunțați până la valoarea de $ 5 în valoare de un milion de impozit pe proprietate după ce mori. Dacă dați mai mult, orice depășire a limitei este lovit cu impozitul pe proprietate 35 procentual. Dacă dețineți polița de asigurare de viață atunci când mori, beneficiul de deces se adaugă la proprietatea dvs. și ar putea fi taxat impozitul pe bunuri. Pentru a evita această taxă, trebuie să schimbați proprietarul politicii dvs. cu altcineva. Dacă trăiți timp de trei ani de la dar, ajutorul pentru deces va fi scutit de taxe.
Valoarea numerarului
În cazul în care asigurarea de viață are o valoare în numerar, banii reprezintă o combinație a plăților dvs. de prime și a câștigurilor dvs. de investiții. Modul în care sunt investiți banii depinde de politica dvs. Polițele de viață pe tot parcursul anului oferă o rată fixă de rentabilitate a banilor în fiecare an, în timp ce politicile variabile investesc numerarul pe piața de valori. Dacă vă anulați politica pentru a vă scoate banii, primiți-vă primele înapoi fără taxe. Cu toate acestea, câștigurile dvs. din investiții vor fi impozitate ca venit.
Împrumuturi de politică
Există o modalitate de a vă scoate valoarea în numerar fără a plăti impozite. Aveți dreptul să împrumutați bani din asigurarea dvs. cu un împrumut de politică. IRS nu impozitează aceste împrumuturi. Trucul este că, atâta timp cât țineți politica activă, nu trebuie să plătiți împrumutul. Când vei muri, compania de asigurări va lua împrumutul neplătit din beneficiul morții tale. Moștenitorii tăi vor primi tot ce-i mai rămâne fără impozit. Aceasta înseamnă că ați reușit să vă cheltuiți câștigurile de investiții fără ca cineva să plătească vreodată impozit pe venit.
