Din punct de vedere pur funcțional, acțiunile sunt o propunere destul de simplă, în raport cu fondurile mutuale. Ați auzit cu certitudine că cineva se mândrește cu un bursier; fondurile mutuale nu purtău aceeași pondere culturală. Doar pentru că sunt mai familiarizați, stocurile nu sunt neapărat o alegere mai bună de investiții decât fondurile mutuale. Ca și în cazul oricărei alte decizii financiare, trebuie să vă uitați la imaginea mai mare și să cântăriți argumentele pro și contra.
distincție
Acțiunile acțiunilor reprezintă o participație deținută în compania care emite acțiunile. În timp ce un fond mutual poate conține stocuri, acest lucru nu este întotdeauna cazul. După cum explică Comisia americană a Valorilor Mobiliare și a Bursei, fondurile mutuale colectează bani de la investitori și caută o rentabilitate investind acele numerar în investiții variind de la acțiuni și obligațiuni la mărfuri și pe piețele monetare.
diversificarea
În general, fondurile mutuale oferă o diversificare mai bună pentru un portofoliu de investiții decât acțiunile. Comisia americană pentru valori mobiliare și burse susține că "unii investitori" au un timp mai ușor de a-și răspândi investițiile într-o gamă mai largă de posibilități - nu "a-și pune toate ouăle într-un singur coș" - prin alegerea fondurilor mutuale față de acțiunile individuale. De exemplu, dacă sunteți un investitor mic, este posibil să nu aveți resursele - în special banii, timpul și know-how-ul - să creați un portofoliu de acțiuni care să atenueze riscul prin investiții în mai multe sectoare ale economiei, companii de diverse dimensiuni și diferite regiuni ale lumii. Cu toate acestea, puteți obține o diversificare realistă prin selectarea unui număr mic de fonduri mutuale.
Impozite
Pentru majoritatea investitorilor, impozitele reprezintă o preocupare continuă. Deținerea de acțiuni individuale vă oferă un control mai mare, nu numai atunci când este vorba de a alege unde să vă direcționați banii, ci și să minimizați răspunderea fiscală. Când dețineți un fond mutual, managerul fondului face deciziile fiscale esențiale, cum ar fi când să cumpărați și să vindeți acțiuni. Dacă managerul vinde un stoc pentru un profit, acesta produce un câștig de capital impozabil. Dacă ea deține acțiuni care plătesc dividende, acesta este, de asemenea, un eveniment impozabil. Când un fond mutual realizează câștiguri și dividende, plătește o distribuție acționarilor săi. Trebuie să raportați aceste informații anual către IRS, cu excepția cazului în care dețineți fondul în cadrul unui IRA. Revista SmartMoney sfătuiește selectarea fondurilor mutuale fiscale pentru a ameliora această lipsă de control. Unele fonduri "gestionate din punct de vedere fiscal", de exemplu, limitează cifra de afaceri a portofoliului, ceea ce se referă la frecvența cu care fondul își tranzacționează investițiile.
Taxele de
În timp ce stocurile individuale pot genera câștiguri și dividende de capital, altele decât comisioanele de tranzacționare, acestea nu au, în general, taxe de însoțire. Fondurile mutuale fac. Toate fondurile au un raport de cheltuieli, care reprezintă un procent din investiția pe care o plătiți pentru a acoperi cheltuielile aferente fondului mutual. Unele fonduri mutuale percep comisioane suplimentare, cum ar fi sarcini de vânzări și taxe de răscumpărare. O încărcătură de vânzări poate apărea atunci când investiți inițial într-un fond sau atunci când o numerar. În ambele cazuri, fondurile pot percepe un procent de până la 8.5 la sută din investiția dvs. ca sarcină de vânzare pentru a plăti în afara brokerilor care oferă fonduri clienților lor. O taxă de răscumpărare, după cum notează Comisia americană pentru valori mobiliare și burse, plătește alte costuri asociate cu gestionarea unui fond mutual și nu poate depăși procentul de 2. După cum sugerează și numele, plătiți comisionul de răscumpărare atunci când lichidați acțiunile unui fond mutual.
