Puteți retrage fonduri dintr-un IRA Roth fără penalități pentru a achiziționa o primă cămin.
Chiar dacă ați salvat cu sârguință pentru pensionare, s-ar putea să vă simțiți lovit cu schimbări majore de viață neașteptate care ar putea afecta finanțele dumneavoastră. Ca rezultat, poate doriți să vă atingeți următorul ou fără a fi lovit cu o factură imensă de impozitare. De fapt, există modalități prin care puteți accesa fondurile de care aveți nevoie cu o minimă durere financiară.
Potențiale sancțiuni fiscale
Aproape toate retragerile din conturile tradiționale individuale de pensionare declanșează angajamente fiscale federale, chiar și după ce vă retrageți. Cu toate acestea, dacă retrageți fonduri din IRA tradiționale înainte de a ajunge la vârsta de 59 1 / 2, Serviciul Intern de Venituri ar putea impune penalități de impozitare de până la 10%, peste și peste orice datorii fiscale reale pe care le-ați putea suporta. De asemenea, puteți fi obligat să plătiți o penalizare 10 la sută dacă retrageți fonduri din câștigurile unui Roth IRA înainte de a ajunge la vârsta de 59 1 / 2.
Conturi de brokeraj
Dacă efectuați retrageri dintr-un cont de brokeraj sau altă sursă de venit impozabilă pe care ați deținut-o mai mult de un an, nu veți plăti la IRS niciun cuantum mai mic de 15 din impozitul pe câștigurile de capital. În unele cazuri, nu veți avea deloc povara fiscală federală, cel puțin prin intermediul 2012. Dacă vă vindeți contul pe o pierdere, puteți aplica acea pierdere spre un venit maxim de $ 3,000 obișnuit în anul fiscal curent sau puteți aplica pierderea în venituri în viitorul an fiscal.
Roth IRAs
Din moment ce IRA Roth sunt finanțate cu dolari după impozitare, puteți să vă retrageți contribuțiile fără a vă supune obligațiilor fiscale federale. Dacă sunteți mai vechi decât vârsta 59 1 / 2 și ați deținut un Roth IRA timp de cel puțin cinci ani, puteți efectua și retrageri din câștigurile din acel cont fără a suferi o povară fiscală federală. Dacă sunteți mai tânăr decât vârsta 59 1 / 2, puteți face retrageri fără taxe în funcție de câștigurile din Roth IRA dacă deveniți invalizi. De asemenea, puteți retrage până la valoarea de $ 10,000 fără impozite de la un Roth IRA în timpul vieții dvs. pentru a achiziționa sau a construi o primă cămin. Dacă mori, beneficiarul dvs. numit poate, de asemenea, să efectueze retrageri fără taxe de la Roth IRA.
Credite din contul 401 (k)
Dacă angajatorul dvs. vă permite să împrumutați împotriva dvs. 401 (k), puteți face acest lucru adesea fără a vă suporta răspunderea fiscală federală. IRS vă permite să împrumutați până la jumătate soldul acumulat sau $ 50,000, oricare dintre acestea este mai mică. Trebuie să rambursezi banii pe care i-ai împrumutat în termen de cinci ani sau să risci să fiți afectați de răspunderea fiscală federală și de o pedeapsă de retragere anticipată. Cu toate acestea, limita de rambursare de cinci ani nu se aplică dacă împrumutați banii pentru a achiziționa locuința principală. În plus, puteți continua să contribuiți la 401 (k). Un avertisment - dacă vă lăsați sau vă pierdeți locul de muncă, este posibil să aveți la fel de puțin ca 90 zile pentru a rambursa banii pe care i-ați împrumutat.
