O închidere a împrumutului ipotecar are o mulțime de piese în mișcare și aceste părți nu se întâlnesc întotdeauna împreună fără probleme. Dacă un împrumut ipotecar nu se închide, pot apărea mai multe scenarii diferite. Acestea variază de la o restituire simplă la pierderea totală a afacerii. Totul depinde de motivele întârzierii și de cât de realist este gestionarea oricăror probleme care au apărut.
De ce închideri nu se întâmplă
Multe închideri ale ipotecilor sunt condiționate. Aceasta înseamnă că un creditor aprobă o ipotecă presupunând că împrumutatul va îndeplini anumite condiții enunțate în scrisoarea de angajament. Aceste condiții pot varia de la furnizarea de asigurare la obținerea unei inspecții până la obținerea unei evaluări. Dacă aceste condiții nu sunt îndeplinite până la data de închidere indicată, aceasta poate întârzia sau chiar anula ipoteca. Alte circumstanțe care pot întârzia o închidere de la conflicte simple de planificare la probleme cu vânzătorii, avocații și companiile de titluri.
reeşalonarea
Adesea, atunci când un împrumut nu se închide, părțile merg la locul de muncă abordând problemele care au dus la întârziere. Aceasta implică de obicei compilarea și abordarea elementelor cerute de scrisoarea de angajament. Uneori, acest lucru se poate extinde la redeschiderea împrumutului pe baza informațiilor noi. De exemplu, dacă o apreciere este prea scăzută, creditorul poate să avanseze cu o sumă redusă a împrumutului, cu condiția ca împrumutatul să poată veni cu banii suplimentari. Adesea, ipoteca poate continua să avanseze, dar uneori cu termeni și condiții modificate.
Anulare
Uneori apare o problemă și anulează închiderea integrală a împrumutului. În acest caz, împrumutul este efectiv mort. Acestea sunt, de obicei, aspecte semnificative, cum ar fi o deficiență majoră a proprietății descoperite în timpul unei inspecții sau o pedeapsă anticipată necunoscută anterior într-o refinanță. În cazul în care închiderea unui împrumut este anulată și aprobarea împrumutatului expiră, împrumutatul ar trebui să treacă din nou întregul proces de solicitare dacă ar mai dori un împrumut.
Consecințele
O întârziere sau o anulare a închiderii poate avea consecințe asupra tuturor celor implicați. În primul rând, împrumutatul, vânzătorul, creditorul și compania de titlu au pus tot timpul și bani în împrumut. Dacă împrumutul nu se închide, acel timp și bani se pierd de la toți. Este posibil ca un vânzător să nu poată muta imediat proprietatea; cumpărătorul ar putea fi nevoit să înceapă din nou de la un patrat. Creditorul își pierde afacerea cumpărătorului și riscă să răspundă din răsputeri, fie că este vorba despre vină sau nu. Toți cei implicați sunt afectați negativ atunci când o ipotecă nu se închide, deci este în interesul tuturor să exploreze toate căile înainte de a ucide afacerea.
