Watching piața pierde bani este frustrant, dar fiecare nor are o captuseala de argint. Puteți obține deduceri fiscale pentru pierderile de pe piața bursieră, până la o anumită sumă. Aceste deduceri vă pot compensa veniturile sau câștigurile din alte investiții. Țineți minte, de asemenea, că, din punct de vedere tehnic, nu ați pierdut niciun ban până când nu vă vindeți, iar dacă vă așezați acolo, acele stocuri s-ar putea sări înapoi.
Pierderi de hârtie
Pe măsură ce piața de valori crește și scade, câștigurile și pierderile dvs. sunt doar pierderi pe hârtie. Ar putea fi deranjant să vezi valoarea averilor tale, dar pierderea nu este gravată în piatră până în ziua când vinzi. Nu există consecințe fiscale imediate asupra pierderilor de hârtie, însă taxele intră în joc odată ce vândi acțiunile.
Implicații fiscale din vânzări
Atunci când vindeți, diferența dintre baza dvs. de cost și prețul de vânzare este fie un câștig de capital, fie o pierdere de capital. Dacă pierderile de capital depășesc câștigurile dvs. de capital, puteți să deduceți pierderile din impozitul pe venit, până la o limită maximă anuală de $ 3,000 sau $ 1,500 dacă sunteți căsătorit depusă separat. Dacă pierderile dvs. depășesc un an peste $ 3,000, puteți reporta partea neutilizată a pierderii în impozitele următoare anului. De exemplu, dacă aveți pierderi de capital de $ 9,000, puteți deduce $ 3,000 pe an pentru următorii trei ani. Asigurați-vă că nu cumpărați înapoi în același fond de acțiuni sau stoc în termen de 30 zile, deoarece regulile fiscale vă interzic să solicitați pierderile de capital.
Pierderi și fonduri mutuale
Dacă dețineți acțiuni ca parte a fondurilor mutuale, situația este puțin diferită. Administratorii de fonduri cumpără și vând în mod regulat acțiunile din cadrul fondului. Plătiți întotdeauna impozite pe câștigurile și dividendele obișnuite. Chiar și atunci când piața bursieră este în scădere, un fond poate încă să înregistreze un câștig dacă ar vinde acțiuni care au avut loc de mult timp și au făcut bani pe termen lung. Fondurile mutuale nu pot trece de-a lungul pierderilor către acționari în același mod în care câștigă. Pierderile pot rămâne pe cărți și pot fi folosite pentru a compensa câștigurile viitoare din cadrul fondului de până la șapte ani, dar nu sunt transmise în mod direct persoanelor fizice. Dacă vă vindeți acțiunile fondului mutual la o pierdere, totuși, puteți lua o deducere a impozitului pe capital, la fel ca și în cazul acțiunilor individuale.
Pierderi și conturi de pensionare
Stocurile de pe piața de portofoliu nu au un impact direct asupra impozitelor pe venit. Din moment ce nu plătiți impozite pe câștiguri sau dividende, de asemenea, nu pierdeți din declin. Când atingeți vârsta de pensionare și începeți să distribuiți din 401 (k), din contul IRA tradițional sau din cont similar, distribuțiile sunt tratate ca venit obișnuit, fără a lua în considerare câștigurile sau pierderile. Roth IRAs sunt scutite de taxe, astfel încât pierderile de pe piața de capital afectează valoarea globală a activului, dar nu și impozitele.
