O refinanțare a retragerii vă permite să transformați capitalul în casă în numerar.
Aveți mai mulți ani de plăți ipotecare la timp și capitaluri proprii construite în casa ta. Acest lucru ar putea fi un moment bun pentru a profita de ratele de finanțare și pentru a vă renegocia ipoteca pentru condiții mai favorabile care vă vor trimite plata ipotecară. Și întotdeauna este un lucru bun. Puteți, de asemenea, să puteți recupera o parte din banii pe care i-ați plătit deja pe împrumutul dvs. de locuință cu o refinanță de retragere. Deși ambele tipuri de renegociere a ipotecilor au avantajele acestora, ceea ce funcționează cel mai bine pentru dvs. depinde de ceea ce doriți din rafinamentul dvs.
Elementele de bază ale capitalului propriu
Pentru a înțelege conceptul de refinanțare, trebuie să fiți clar cu privire la conceptul de bază de capital propriu. După cum dictează logica, cu cât plătiți ipoteca mai mult pe împrumutul inițial, cu atât mai puțin datorați ipotecii. Diferența dintre valoarea de piață a casei dvs. și suma pe care o mai datorați în ipotecă este cunoscută drept capitaluri proprii. De exemplu, ați achiziționat casa dvs. pentru suma de 200.000 USD, iar valoarea acesteia a rămas constantă. Încă mai datorezi 140 000 de dolari în ipotecă, deci ai 60.000 de dolari în capital. Aproximativ, aveți o cotă de 30% din casa dvs., indiferent de câți ani sunt lăsați pe ipotecă.
Refinanțare în numerar
Dacă aveți o sumă considerabilă de capital în casa dvs. își poate recupera valoarea printr-o refinanțare de tip cash-out. În aceste considerente, veți obține un nou credit ipotecar pentru valoarea casei dvs., mai puțin o plată în avans, care de multe ori variază între 10 și 20%. În exemplul de caz, dintr-o casă în valoare de 200.000 de dolari, cu 140.000 de dolari lăsată pe ipotecă, ai putea să scrii 30.000 de dolari și să finanțezi restul de 170.000 de dolari cu un nou credit ipotecar. Noul ipotecar plătește soldul original al ipotecii și orice rămășiță, în acest caz, 30 de mii, se duce în buzunar și o poți cheltui oricum alegi. Totuși, te-ai întors la unul din plățile casei tale; fără capital, dar cu o plată în avans în casă și începi să plătești din nou întreaga sumă a împrumutului. Deși puteți primi o sumă mare de capital într-un refi de retragere, veți crește, de asemenea, drastic suma dobânzii pe care o plătiți pe parcursul vieții ambelor ipoteci.
Refinanțarea tradițională a dobânzilor
Chiar dacă nu Nu aveți nevoie de munții de numerar pe care îi puteți primi într-o ipotecă de lichidare, puteți totuși să doriți refinanțarea atunci când ratele dobânzilor scad doar pentru a vă reduce plățile și pentru a avea puțin bani în plus la sfârșitul lunii. Deoarece creditorii încorporează plățile de dobânzi în plățile lunare, scăderea ratei dvs. scade plățile. Urmând exemplul, dacă aveți un sold de 140 000 de dolari pe ipoteca dvs., ați putea refinanța un împrumut de 6,7% la un credit ipotecar de 4,8% asupra soldului rămas. Dacă plătiți această notă în 15 ani, veți economisi 46,165 de interese pe întreaga durată a împrumutului. Acest lucru scade plățile lunare cu puțin mai mult de 256 de dolari în următorii 15 ani.
Refinanța tradițională pentru timp
Chiar dacă ratele dobânzilor nu vă fac niciun fel de favoruri, este posibil să vă puteți micșora plata ipotecii prin refinanțarea suma rămasă rămasă pe credit. În exemplul dat, dacă datorați 140 000 de dolari pe ipoteca casei evaluate la 200 000 $ și sunteți în al 11-lea an al unei bancnote de 30 de ani, puteți alege să refătiți să achitați soldul rămas. Capitalul în valoare de 60.000 de dolari rămâne în casa dvs. - se comportă ca o plată în jos în multe moduri - și începeți de la cea de-a patra la o nouă ipotecă de 30 de ani pentru neplătite 140.000 de dolari. Deoarece refi este pentru mii de mai puțin decât ipoteca originală, plata dvs. lunară se va micșora considerabil. Partea inferioară? Deoarece este nevoie de mai mult timp pentru a achita împrumutul, veți plăti mai mult în dobânzi pe întreaga durată de viață a împrumuturilor - în exemplul de 11 ani.
