Creditele ipotecare secundare oferă lichidități suplimentare pentru a achita datoriile cu dobândă mai mare.
Impunerea unei a doua ipoteci la domiciliu pentru a plăti facturi suplimentare sau pentru a solicita o nouă ipotecă pentru a cumpăra o casă de vacanță înseamnă deschiderea finanțelor personale pentru o examinare intensă, în special în perioadele economice dificile. Înainte de a semna un contract de datorii ipotecare suplimentare, așezați-vă cu o echipă licențiată de profesioniști, inclusiv un broker ipotecar, consilier financiar și agent imobiliar, pentru a lua în considerare potențialele pericole și dificultățile pentru aprobare.
Ocuparea forței de muncă
Creditorii nu consideră că toată munca este egală. Creditorii ipotecare doresc să vadă locuri de muncă cu normă întreagă cu o singură companie pe o perioadă lungă de timp, în comparație cu o serie de locuri de muncă independente sau cu fracțiune de normă pentru numeroși angajatori. Dacă schimbați frecvent locurile de muncă - cu doi ani sau mai puțin la fiecare poziție cu variații ale câștigurilor - aplicația dvs. trece în categoria "dificil de aprobat", chiar și atunci când vă mutați la un loc de muncă în același domeniu de muncă general.
Datoria curentă
Potrivit unui articol din 2010 din Washington Post, mai mult de jumătate din proprietarii de case cu probleme financiare din 2010 au avut al doilea împrumut ipotecar. Preluarea datoriilor suplimentare atunci când aveți deja o datorie semnificativă este un steag roșu pentru creditorii ipotecari. Creditorii de domiciliu te mută în categoria "dificilă" a creditelor dacă ai datorii importante pentru mașini, case de autoturisme sau motociclete. Acestea nu sunt utile pentru garanții, chiar și atunci când sunt plătite. Cheltuielile fac ca un creditor să se întrebe de ce nu ați folosit banii cheltuiți pe jucării în loc să cereți un alt credit ipotecar. Dacă faceți un venit semnificativ, dar cheltuiți-l repede, este un alt steag roșu pentru creditori. Împrumutații cu datorii uriașe de cărți de credit și împrumuturi pentru studenți nu trebuie să se aplice, chiar dacă acoperiți plățile.
Istoricul creditului
Istoria dvs. de credit are o pondere majoră pentru aprobările ipotecare. Cantități mari de credite deschise, chiar dacă nu datorați nimic împrumuturilor sau cardurilor de credit, înseamnă potențialul de cheltuieli de împrumut, punându-vă în pericol să nu plătiți al doilea împrumut. Orice datorii rămase neplătite sau "abonamente" în trecut - în cazul în care împrumutătorul sau agenția de colectare vă permite să plătiți mai puțin decât datoria inițială - reduce și șansele de aprobare. Discutați cu reprezentantul dvs. de credit, cu toate acestea, înainte de a închide conturile sau de a plăti orice datorii. Creditorii cântăresc conturile financiare folosind un sistem oarecum misterios și aveți nevoie de un profesionist condus cu un manual pentru a face mișcările corecte.
Valoare la domiciliu
Linia de jos pentru majoritatea creditorilor ipotecari este valoarea proprietății dvs., numită calculul "credit-la-valoare". Creditorul secundar, numit custodia juniorului, acceptă suma rămasă din orice vânzare de împrumutare: împrumutătorul secundar este, prin urmare, mai puțin probabil să împrumute pe casele cu valoare mică. Dacă locuința dvs. cu prima ipotecă are capitaluri proprii, ceea ce înseamnă că este suficient să plătiți primul împrumut și al doilea în cazul unei blocări a pieței, există o șansă bună să vi se aprobe împrumutul pentru juniori. Dacă aveți nevoie de împrumut pentru oa doua casă, creditorul secundar vă poate cere să atașați capitalul în prima dvs. locuință pentru garanție ca o condiție pentru împrumut. Acest lucru poate părea un scenariu acceptabil, dar blocarea în această situație înseamnă că pierzi ambele case.
