Refinanțarea poate aduce economii, chiar dacă valoarea casei dvs. a scăzut.
Refinantarea împrumutului dvs. ipotecar la unul cu dobânzi mai mici poate duce la plăți mai mici; suma pe care o economisiți depinde de mărimea împrumutului și de rata nouă. Dar dacă casa ta a scăzut în valoare de când ați cumpărat-o, este logic să ne întrebăm dacă refinanțarea are încă sens. Vestea bună este că puteți totuși să vă bucurați de economiile care vin împreună cu o refinanță, chiar dacă valoarea casei dvs. a scăzut. Dar calificarea pentru refinanțare ar putea fi mai dificilă.
Echitate
Creditorii ipotecare solicită în mod obișnuit să aveți cel puțin 20% din capitalul propriu înainte de a vă oferi o refinanță. Acest lucru devine un obstacol mai mare atunci când casa ta a pierdut valoare de când ai cumpărat-o. De fapt, unii proprietari găsesc că își datorează mai mult pe casele lor că ceea ce merită în prezent - casele lor sunt considerate "sub apă".
Beneficiile financiare ale refinanțării
În funcție de cât scad ratele dobânzilor, puteți economisi o sumă semnificativă de bani dacă refinanțați creditul ipotecar. Dacă aveți un împrumut ipotecar cu rată fixă 30 pe an 200,000 cu rata dobânzii de 7 la sută, veți avea o plată lunară ipotecară de aproximativ $ 1,330. Dacă refinanțați același împrumut cu unul cu o rată a dobânzii de 3.5 la sută, plata dvs. ipotecară lunară va scădea la aproximativ $ 890. Aceasta este o economie lunară de aproximativ $ 440 sau $ 5,280 pe an.
Costurile de refinanțare
Totuși, refinanțarea nu este gratuită și nu veți putea determina dacă refinanțarea împrumutului dvs. ipotecar are sens financiar până când nu știți cât veți plăti pentru refinanțare. Proprietarii de case se pot aștepta să plătească de la 3 la sută la 6 la sută din soldul lor de credit ipotecar restante în costurile de închidere, în conformitate cu Federal Reserve Board. Pentru un proprietar care datorează $ 200,000, se ajunge la închiderea costurilor de la $ 6,000 la $ 12,000.
Este financiar merită?
Pentru a determina dacă refinanța dvs. merită, comparați banii pe care îi veți economisi în fiecare lună cu costurile de închidere pe care va trebui să le plătiți. Dacă economisiți $ 440 pe lună și plătiți costurile de închidere de $ 6,000, veți putea recupera aceste costuri în mai puțin de un an. Dar dacă economisiți numai $ 100 pe lună și plătiți costurile de închidere de $ 10,000, vă va lua mai mult de opt ani pentru a vă rambursa aceste costuri de închidere.
