Ai trăit pentru o perioadă în casă și ți-ai ajustat plățile lunare, chiar dacă te-ai lăsat puțin deoparte. Acum doriți să obțineți o cabană în munți sau un loc lângă plajă pentru o vacanță de weekend sau o casă de vacanță. Vă dați seama că va necesita o nouă ipotecă asupra noii proprietăți. Poți să-l finanțezi cu un împrumut suplimentar în casa ta prezentă, dar fii atent la asta; dacă îl înlocuiți mai târziu cu o ipotecă, s-ar putea să pierdeți deducerea dobânzii. Fii pregatit pentru taxe de escrow pe cel de-al doilea imprumut de casa.
Ca o primă ipotecă
Obținerea unui credit ipotecar pe o a doua casă, fie că este vorba de un loc de închiriere sau de un loc de vacanță, este asemănătoare cu obținerea primului dvs. împrumut de locuință. Trebuie să dovediți că sunteți capabil să gestionați plățile pentru împrumuturile pentru prima și cea de-a doua împrumuturi la domiciliu. Asta inseamna ca toate platile de credit existente, inclusiv escrow, sunt curente. Probabil că va trebui să depuneți cel puțin 20 la sută din cost.
Ipoteca convențională
Probabil că veți obține o ipotecă convențională, spre deosebire de un împrumut garantat de guvern, pentru oa doua casă. Împrumuturile convenționale de la bănci și alți creditori au dobânzi mai mari și necesită plăți mai mari în avans. Veți avea nevoie de cel puțin un scor de credit 620 și venituri suficiente pentru a plăti dobânzile ipotecare, taxele și asigurările și toate celelalte datorii cu mai puțin de 36 la sută din venitul dvs. lunar.
Taxa și asigurarea escrow
Așteptați să aveți nevoie să creați un cont de escrow pentru a rezerva bani pentru impozitele anuale imobile și pentru asigurarea celei de-a doua locuințe, cu excepția cazului în care vă puneți o sumă mai mare în jos sau puteți demonstra că puteți plăti facturile fiscale și de asigurare. Escrows colectează plăți lunare pentru a acumula fonduri pentru aceste cheltuieli pentru a proteja creditorul împotriva pierderii în caz de neplată a împrumutului.
Două escrow-uri
În general, veți avea două sume escrow atunci când închideți sau finalizați a doua ipotecă la domiciliu. Unul va fi inclus ca parte a costului de închidere, de a plăti taxe și de asigurare între momentul închiderii împrumutului și următoarea factură anuală. Nu puteți elimina acest lucru, dar uneori îl puteți împacheta în totalul împrumutului. Un al doilea escrow va fi plata lunară, 1 / 12 taxa anuală și asigurarea. Acesta va fi adăugat facturii dvs. ipotecare lunare.
dispensă
Este posibil să puteți renunța la escrow lunar pe un împrumut convențional dacă puteți demonstra suficiente venituri pentru a garanta plata impozitelor anuale și a asigurărilor. Aceasta este la discreția creditorului. Un creditor poate refuza să renunțe la aceste taxe de escrow dacă nu este mulțumit de asigurările dvs. de a le plăti separat. Cu cât este mai mare plata în avans, cu atât mai mare este probabilitatea de a obține această renunțare.
