Creditorul dvs. poate acoperi o parte din costurile de închidere.
Dacă nu aveți destui bani pentru refinanțarea împrumutului dvs. la domiciliu, puteți întreba creditorul dvs. cu privire la ipoteci fără costuri de închidere și fără puncte. Cu toate acestea, trebuie să citiți imprimarea fină înainte de a vă înscrie pe linia punctată. S-ar fi putut evita aceste costuri în momentul închiderii, însă în multe cazuri închiderea costurilor și a punctelor se poate întoarce să te bântuie pe linie.
Puncte ipotecare
Punctele ipotecare se încadrează în două categorii: puncte de origine și de reducere. Punctele de origine sunt taxele pe care le plătiți împrumutătorului dvs. pentru procesarea împrumutului. Agentul de împrumut primește, în mod obișnuit, unii dintre acești bani sub forma unui cec de comision. Dacă nu plătiți o taxă de origine, va trebui să plătiți o rată a dobânzii mai mare, astfel încât creditorul să poată acoperi aceste costuri pe parcursul împrumutului.
Punctele de reducere sunt plățile de dobânzi preplătite. Puteți să cumpărați rata dobânzii la împrumutul dvs., plătindu-vă o parte din dobânzile în avans. Puteți să vă răniți dacă nu plătiți puncte de reducere pentru că ați terminat să plătiți o rată a dobânzii mai mare pe întreaga durată a împrumutului.
Costuri de închidere
Costurile de închidere, ca în cazul punctelor, se încadrează în două categorii: comisioanele creditorilor și cheltuielile terților. Când refinanŃaŃi un împrumut, creditorii solicită de multe ori să plătiŃi o varietate de taxe administrative pentru a acoperi costul de comandă a raportului de credit sau de tipărire a documentelor de împrumut. În unele cazuri, "împrumuturile fără închidere" sunt ipoteci pe care creditorul dvs. este de acord să renunțe la aceste taxe.
Costurile terților includ taxele de înregistrare și taxele de timbru documentar pe care trebuie să le plătiți pentru a depune ipoteca la autoritățile locale. În mod legal, aceste taxe trebuie plătite și veți vedea aceste costuri afișate în declarația finală. Dacă aveți cu adevărat un împrumut "fără închidere", creditorul dvs. ar trebui să plătească, de asemenea, aceste comisioane în numele dumneavoastră.
recaptura
Taxele de înregistrare și taxele de timbru pentru documente evaluate de stat se desfășoară adesea la sute sau chiar mii de dolari. Creditorul dvs. poate fi de acord să acopere aceste costuri inițiale, deoarece pe termen lung împrumutătorul dumneavoastră stă să recupereze acești bani prin plățile de dobânzi pe care le faceți pe împrumutul dumneavoastră. Dacă îți plătești împrumutul în doar câteva luni, nu ai plătit niciun interes și creditorul tău nu ar fi avut timp să recupereze această cheltuială în avans.
Pentru a împiedica acest lucru, anumiți creditori includ sancțiuni anticipate de plată în contracte de împrumut. În multe cazuri, vi se cere să rambursați creditorului dvs. pentru aceste costuri de închidere anticipate dacă vă plătiți împrumutul în termen de câțiva ani de la scoaterea ipotecii. Alți creditori doar să majoreze ratele dobânzilor pentru a acoperi aceste costuri extra-de buzunar.
Alte taxe
Plătiți costurile și punctele de închidere în momentul închiderii, dar chiar dacă împrumutătorul dvs. acoperă aceste comisioane, un împrumut de refinanțare va duce totuși la unele cheltuieli în afara buzunarului. Evaluările de la domiciliu costă în mod tipic $ 300 sau $ 400, iar dvs. sunteți responsabil pentru acoperirea acestui cost. Dacă nu aveți o politică de titlu actuală legată de împrumutul dvs. curent de locuință, creditorul dvs. poate solicita să cumpărați unul atunci când refinanțați. Asigurarea titlurilor te protejează pe tine și pe creditorul tău în cazul în care apar probleme juridice legate de fapta în casa ta. Titlurile de politică pot costa câteva mii de dolari, ceea ce înseamnă că s-ar putea să ajungeți la o mulțime de cheltuieli inițiale pentru împrumutul "fără închidere".
