Asigurările de viață pe termen lung oferă beneficii mai reale decât durata de viață.
Când ți-ai cumpărat politica permanentă de viață, ai fi crezut că o vei ține până când vei muri. Dacă circumstanțele se schimbă și aveți nevoie de bani mai mult decât aveți nevoie de o poliță de asigurare de viață, aveți posibilitatea să numerarizați polița de viață permanentă pentru valoarea din primele pe care le-ați plătit și dobânzile și dividendele pe care le-ați câștigat din investițiile efectuate de compania de asigurări cu banii dvs. Dacă plătiți polița, primele pe care le-ați plătit nu sunt impozabile, dar dobânzile și dividendele pe care le-ați câștigat sunt.
Viață totală sau universală
O poliță de asigurare permanentă de viață - de obicei vândută ca viață întreagă sau viața universală - vă acoperă din momentul în care ați cumpărat-o până la moarte, cu excepția cazului în care o anulați sau o permiteți să cadă. Aceste politici funcționează oarecum ca conturile de economii. Când plătiți prima dvs., depuneți bani pe care compania dvs. de asigurări o folosește pentru a vă plăti beneficiul de asigurare de viață, investind restul. În acest fel, veți obține o valoare în numerar - sau o valoare de renunțare dacă o veți plăti în primii câțiva ani.
Fără taxe
Cele mai multe politici de viață permanente permit asiguraților să facă bani în cont. Retragerile dvs. vor fi scutite de taxe până la baza pe care o aveți în poliță; suma primelor pe care le-ați plătit în polița dvs. minus orice retrageri sau dividende anterioare vă oferă baza dumneavoastră. Deoarece ai folosit dolari după plata impozitului pentru a-ți plăti prima, Internal Revenue Service nu te va taxa din nou pe acele dolari atunci când plătești politica.
Partea impozabilă
IRS vă cere să plătiți impozite pe dobânzile și dividendele câștigate în polița de asigurare de viață. Aceste câștiguri s-au acumulat fără a fi impuse în poliță, deci trebuie să plătiți impozite atunci când distribuiți prin intermediul unei retrageri sau încasări a politicii. Furnizorul dvs. de asigurare de viață vă va trimite formularul 1099-R până la data de Jan. 31 a anului după ce ați încasat în polița dvs. Formularul 1099-R prezintă valoarea impozabilă a valorii în numerar; această sumă impozabilă este ceea ce includeți în declarația de impozit pe venit.
Exemplu de venituri impozabile
Spunem că plătiți anual $ 2,000 în prime pentru polița de asigurare de viață pentru anii 10 și nu ați primit niciodată cecuri de dividende sau nu ați retras bani. Acum aveți o bază în politica dvs. de $ 20,000. Vă predați - sau anulați - politica dvs., acum în valoare de $ 32,000, pentru valoarea ei în numerar. Veți primi un formular 1099-R care va afișa $ 12,000 în venituri impozabile. Restul de $ 20,000 este pur și simplu o întoarcere a banilor investiți.
